A demandes de crédit pour votre entreprise: noter comment la banque?

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Les banques et les prêteurs sont devenus plus prudents depuis 2008. Un prêt hypothécaire pour une maison vous ne aurez plus simple. Même des critères plus stricts pour l'octroi de prêts aux entreprises. Ce est logique, puisque de plus en plus d'entreprises se trouver en difficulté en raison de la crise économique. Pourtant, ce est pas vrai non plus que les banques ont complètement le robinet fermé. Cependant, la plupart des banques sont plus pointilleux et ils ne acceptent que les meilleures applications. Mais notez comment la banque quand ils doivent décider si des affaires ou non obtenir un crédit?

Les états financiers: bilan et compte de résultat

Le miroir de votre entreprise est bien sûr en particulier les états financiers. La banque consulter ces comptes et d'effectuer une analyse approfondie. Le point principal dans le bilan, les capitaux propres de l'entreprise. Lorsque la valeur nette de votre entreprise est négatif, principalement par eux-mêmes l'accumulation des pertes, une banque sera cette entreprise de ne pas accorder de crédit en principe.

L'institution financière est chargé de suivre les actifs de la société vaut. Une entreprise avec beaucoup de l'immobilier et beaucoup d'argent comptant a une certaine valeur. Cependant, certains actifs sur le bilan estime la banque ?? ?? pratiquement sans valeur. Pensez des frais d'établissement, immobilisations incorporelles telles que les licences ou certificats, ou des réclamations que le compte courant actif. Ce sont les actifs qui ne sont pas vendables à une autre personne et donc en général que peu de valeur.

La capacité de remboursement de l'entreprise

Une personne qui demande un crédit doit aussi démontrer qu'il sera en mesure de le rembourser avec son revenu actuel sans se attirer des ennuis. Ce principe se applique également à une société. L'entreprise doit prouver qu'ils ont suffisamment de revenus annuelle pour payer le nouveau prêt en douceur. La banque se penchera sur la soi-disant flux de trésorerie ?? ?? de la société. Qui que vous obtenez en ajoutant l'amortissement au bénéfice net pour l'année. Ce montant doit être suffisant pour porter le fardeau de crédit annuel de la société élevé.

Les banques se adaptent souvent plus de réglages sur les flux de trésorerie a augmenté après une analyse approfondie de la déclaration de revenus. Supposons qu'une entreprise a un bon résultat net atteint l'an dernier, mais un examen plus approfondi révèle que ce revenu extraordinaire pleinement réalisé venu de ?? ?? . Cela signifie que le flux de trésorerie est exceptionnellement élevé cette année par un événement ponctuel et ne est pas vraiment représentatif de la flux de trésorerie annuel conséquent.

L'histoire de l'entreprise et la qualité du gestionnaire

La banque va également enquêter se il ya pas d'éléments négatifs. Lorsque la société a été poursuivi dans le passé parce qu'il a manqué à ses obligations, ce est évidemment un élément très négatif. Même si le gérant de la société dans le passé a eu un échec avec une autre société dans laquelle il a travaillé comme directeur de la banque sera réticente. Dans tous les cas, vous serez à cet événement devrait donner une très bonne explication. Une faillite unique pourrait encore être en raison de circonstances ou la malchance, mais avec la faillite encore répété cette suggérerait mauvaise gestion.

Il va sans dire que si l'entreprise a déjà crédits courir, mais toujours non-remboursement, la banque ne sera pas enclin à fournir de nouveaux prêts supplémentaires. Un autre élément négatif, ce est quand la société de ses démissionne systématiques annuels tard.

La banque va également explorer la solidité du gestionnaire est derrière l'entreprise. Pays le gestionnaire ses prêts privés et hypothécaire privée rapidement et régulièrement? Ou est-il déjà signalé des problèmes de paiement et indiquer son compte en banque en continu en rouge?

Les garanties proposées

Comme tous les prêts doivent également être prêts aux entreprises suffisamment garantie. L'immobilier est la meilleure garantie pour la banque. La banque, cependant, également la qualité du nantissement évaluer la propriété. Quel type de bâtiment est impliqué? Quel est l'état de la propriété? Reposant déjà prêts hypothécaires sur la propriété ou non?

En général, vous pouvez dire que les plus de ressources utilise votre propre entreprise pour l'investissement que vous postulez pour un prêt, mieux la banque évaluera votre dossier. Supposons que votre entreprise veut acheter un immeuble de bureaux. Le prix d'achat est € 800 000. Lorsque vous demandez un prêt de € 800 000 est votre taux de réussite très faible. Mais demandez à un crédit de 500 000 ou 600 000, laissant l'entreprise à financer le solde de 200 000 euros, le risque pour la banque est beaucoup plus faible. Votre demande de prêt dans ce cas, ont une bien meilleure chance de succès.

Lorsque le gestionnaire ajoute une garantie de maison privée se donne ou supplémentaires personnellement dépôt assure que ce est un plus. La banque va considérer cela comme une confiance claire de la gestionnaire en sa compagnie.

L'évolution de la société

Les états financiers de la banque des années précédentes réunis pour examiner comment la société évolue dans le temps. Évidemment, quand vous tenez une tendance positive montre la possibilité d'obtenir un prêt est beaucoup plus élevé que si vous entreprise est dans une tendance à la baisse évidente dans la mauvaise direction semble aller.

Le secteur d'activité de l'entreprise

Enfin, joue également le secteur dans lequel l'entreprise opère un rôle dans la décision de la banque. Certaines activités de la banque considère simplement comme plus risqués que d'autres.

Des secteurs tels que l'hôtellerie, le transport et le textile montre l'institution financière à risque élevé ?? ??, parce que le nombre de faillites dans les trois premières années après l'établissement statistiquement beaucoup plus élevé que dans d'autres secteurs. Les professions médicales ou juridiques La Banque considère néanmoins comme de bons secteurs faillites dans ces secteurs sont statistiquement moins susceptibles de se produire que dans le risque.

Cela ne change rien au fait que lorsque votre entreprise fait partie d'un soi-disant secteur à risque ?? ?? obtenir du crédit ne est certainement pas exclue. Lorsque vous introduisez des garanties suffisantes, les comptes sont bons et il n'y a pas d'éléments négatifs sont également entreprises dans les candidats à haut risque pour les prêts avec une bonne chance de succès.
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