Apportez votre planification successorale en forme

FONTE ZOOM:
Votre situation financière est un mélange assez aléatoire, qui a évolué au fil des années? Un contrat de prêt de construction que vous avez signé un certain temps, les compagnies d'assurance, si vous avez rempli en tant que professionnels, un compte à la banque où votre père avait déjà son compte et un plan d'épargne en fonds? Rarement adapter tous les contrats ensemble. Apportez votre planification de la richesse privée maintenant de retour sur la bonne voie! La première étape de la planification de la richesse privée: Inventaire Rassemblez tous assurance, les dossiers de retraite, les crédits, les actifs. Faites un petit solde - comme une petite entreprise. Faire une simple comparaison des recettes et des dépenses. Après déduction des coûts fixes recevoir un montant que vous avez à vivre. Pensez à combien vous avez besoin chaque jour et combien vous pouvez toujours créer.
Merde de votre assurance de Construisez votre couverture d'assurance après le principe de catastrophe. Cela signifie que vous devez sécuriser "le plus grand accident possible». Ils comprennent les risques de décès, d'invalidité et de la responsabilité. Package se applique à votre planification successorale: Tous les cas qui signifieraient une ruine financière ou un grand dommage, doivent être protégés. Tant que vous travaillez toujours, vous avez besoin d'assurance-invalidité. Assurance responsabilité civile est également essentiel.
Selon votre situation personnelle, par exemple, un bâtiment ou une assurance également nécessaire de vie à long terme. Dispensable, cependant, sont un verre, Fahrraddiebstahl-, téléphone portable, lunettes de soleil ou quelques bizarreries comme une assurance annulation de marathon. Revoir les contrats existants. Les prix et disponibilités. Après tout l'assurance responsabilité civile, la santé ou en voiture, vous pouvez annuler chaque année.
Planification successorale: Analyser votre portefeuille et mélanger à nouveau Quel est le nombre d'actifs sûrs tels que le gouvernement ou les obligations de sociétés de votre portefeuille? Que rendements générés votre portefeuille l'an dernier? Étiez-vous satisfait ou imaginez un rendement plus élevé? Si oui, vous devriez ré-investir dans des actions ou des fonds d'actions plus. Combien de temps est votre horizon de placement? Le plus vous pouvez créer un montant supérieur à la probabilité qu'un investissement dans des actions ou des fonds d'actions est recommandé. Une large distribution réduit ainsi le risque de perte.

Planification successorale - Quelle forme de l'investissement vaut vraiment la peine
En tant que «convenable» pour les investissements de planification successorale sont évalués connexion d'un faible risque de perte avec un niveau élevé de sécurité et fournir un revenu à vie. Les fonds d'actions tomber en raison des possibilités de rendement élevé dans cette catégorie, en particulier parce que la plupart des revenus sont imposés à un an qu'à moitié raison.

Mais vous devez redéployer temps dans des placements sûrs. Le grade de GET véhicules d'investissement "modérément convenables» dans lequel les autorités fiscales des revenus entièrement viabilisés et de leurs chances de succès ne sont pas tout à fait aussi élevé. "Pas recommandé" ne est que l'assurance de dotation en unités de compte, en raison de la combinaison coûteuse de prix et le risque de décès.

Entrez le tableau suivant comme une base pour votre planification successorale:

Défaut bien adapté Non adapté
  • Pension Riester
  • Rürup pension
  • Pension Classic assurance-tion
  • Fonds d'actions
  • propriétés occupés par le propriétaire
  • Fonds de pension privé Bound
  • Projecteur
  • Obligations d'épargne, régimes enregistrés d'épargne
  • Argent durement
  • Les obligations d'épargne fédéraux
  • Fonds de pension
  • Les logements locatifs
  • fusibles Kapitallebensver unités de compte
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