Calcul des intérêts de pénalité: Comment calculez-vous l'intérêt de pénalité?

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Si une hypothèque est fermé dès le début puis il ya rupture de contrat. Le vieux prêteur hypothécaire a droit aux intérêts rémunération jusqu'à la fin du contrat actuel. Avant que vous voulez ce est vraiment sur la connexion que vous savez combien vous devez payer. Comment l'intérêt de pénalité est calculée au linéaire et rente hypothécaire?

calcul des intérêts de pénalité

  • Pourquoi est-il appliqué?
  • VAN
  • Comment calculer?
  • Hypothécaire linéaire
  • Rente hypothécaire
  • Fermer ou pas?
  • Ou peut avoir à payer une taxe

Pourquoi est-il appliqué?

Le montant de l'intérêt de la pénalité est déterminé par la valeur totale des revenus d'intérêt contractuel devrait encore. Parce que le contrat prend fin prématurément, il ya eu une rupture de contrat. En d'autres termes, le prêteur hypothécaire a des mois ou des années circulation droit à une indemnité. Plus le contrat est toujours en cours plus les intérêts de pénalité va naturellement tomber. L'intérêt de la pénalité est principalement financé dans le nouveau prêt hypothécaire afin de ne pas surcharger. Comment il peut être calculé et comment la méthode de la valeur actualisée nette est utilisée par là?

VAN

Ce qu'ils avaient à payer des intérêts à l'avenir ne correspond pas à ce que l'on doit désormais payer pour cela. Sur quelle période future peut toujours obtenir l'intérêt et que l'intérêt devrait donc être déduits des intérêts de pénalité. Cela se fait par la méthode dite de la valeur actuelle nette. A cet effet, la formule suivante est utilisée:
  • Hw = valeur actuelle = Tw / ^ t contenant;
  • Tw = valeur future;
  • r = taux d'intérêt par an;
  • t = temps en année.
A été établi combien de personnes dans les années à venir, conformément au contrat devaient encore payer des intérêts, alors il devrait être corrigé par ce facteur. Ainsi, la valeur actualisée des paiements d'intérêts futurs peut être établie.

Comment calculer?

Imaginez que vous êtes une hypothèque contractée à partir de € 165 000. L'essence était de résoudre complètement en 30 ans de sorte que vous pouvez encore profiter pleinement de l'hypothèque. Vous avez conclu une hypothèque pendant 10 ans à un taux de 4,5% par an d'intérêt. Vous envisagez de fermer le contrat actuel après huit ans précisément parce qu'il ya une très faible taux d'intérêt. En d'autres termes vous souhaitez connecter le début de l'année 9 ont arrangé. Combien d'intérêts sanction doit être payé?

Hypothécaire linéaire

Signifie l'hypothèque linéaire que l'on va droit au remboursement. Cela signifie également que la partie intérêt diminuera linéairement. On annuellement 165 000/30 = € 5,500 doit rembourser la dette et diminue donc ainsi que les frais d'intérêt. Cela signifie ce qui suit:
  • début de l'exercice 9 est l'hypothèque = 165000 ?? * 8 = 5500 € 121 000;
  • début de l'exercice 10 est l'hypothèque = 165000 ?? 9 * 5500 = € 115 500;
  • fin de l'année 10 est l'hypothèque = 165000 ?? 10 * 5500 = € 110,000.
À propos de ce deux années avait donc encore / 2 * 0,045 + / 2 * 0,045 = 5.321,25 + 5.073,75 = 10.395 euros pour payer les intérêts. Ajusté de la valeur actuelle nette, cependant, ce qui signifie qu'ils 5321,25 / 5073,75 / + 1 ^ ^ 2 = 5092,11 4646,19 + = € 9738,30 actuellement doivent payer l'ancien prêteur hypothécaire.

Rente hypothécaire

Lorsque la méthode rente de remboursement, vous payez le même montant chaque année contenant intérêts et le remboursement. Le rapport entre les deux changements par an et devrait être déterminé annuellement à quelle hauteur l'intérêt et de la rédemption part. Les coûts par an sont calculés comme suit:
  • dépenses par an = S * r / avec elle;
  • S = prêt hypothécaire initial;
  • r = taux d'intérêt par an;
  • n = le nombre d'années dont le remboursement;
  • S = 165 000 * 0045 / = € 10129,60 par an;
  • un = base rachat première année = 10129,60 ?? 165.000 * 0,045 = 2.704,60 euros.
Toutefois, le montant du remboursement de base augmentera chaque année pour le calcul de remboursement et les intérêts futurs part ce facteur de base est essentielle. Combien d'intérêt aurait à payer du début à la fin à des années 9 années 10?
  • aflossingssom = a * /
  • rachat 9e année = 2704,60 * {?? } / 0,045 = € 3846,21;
  • partie intérêt 9e année = 10129,60 ?? = 3846,21 € 6283,39;
  • rachat 10e année = 2704,60 * {?? } / 0,045 = € 4019,30;
  • intérêt portion 10e année = 10129,60 ?? = 4019,30 € 6110,30.
Encore une fois, cela devrait être corrigé par la méthode de la valeur actualisée nette est-à-dire une 6283,39 / 6110,30 + 1 ^ / ^ 2 = 6012,82 5595,38 + = € 11608,20 intérêt de pénalité perdu.

Fermer ou pas?

Quand est-il sage de ne pas soit sur le point de fermer? Le contrat actuel presque terminée, alors il est logique que ce est à propos fermé. Souvent on le fait avec le même prêteur ou recherche moins cher. Branchez une tôt alors il ya rupture de contrat. L'intérêt des peines peut, dans certains cas fonctionner certainement dans le papier. Dans l'exemple précédent est d'environ 6-7% du montant initial du prêt. Il est donc sage de passer à un moment plus tard, de sorte que les frais de clôture sont limitées. En outre, il dépend de combien on peut gagner en prenant une hypothèque moins cher. Donc, il est toujours important de laisser compter à l'avance, de sorte que vous savez quand l'intérêt de la pénalité est récupéré. En outre, même que l'intérêt de pénalité à la renégociation de l'année peut être déduite une fois pour la taxe et fournit ainsi une certaine compensation.

Ou peut avoir à payer une taxe

Si l'hypothèque est sous l'eau, alors il est peut-être qu'aucun intérêt de pénalité ne sera facturée. Ce est parce que lors de la vente de la partie qui vend toute façon inconvénient supplémentaire et peut finir profondément dans la dette. Il est cependant important pour vous de pré-vérifier que votre banque dans votre cas ou non un intérêt pénalité ne sera facturée. Dans la plupart des cas, cependant, il sera probablement le cas. Toujours laisser certaines choses à l'avance par le nombre de sorte que vous avez clairement sur le papier ce que les conséquences de son prématurément à la clôture.

Ci-dessus est calculé sur la base du taux d'intérêt annuel. Souvent, il est automatiquement calculé chaque mois au cours duquel le calcul est un peu plus précis. Pour un calcul exact à un spécialiste hypothécaire approuvé ou accéder à votre prêteur d'argent dur ou de la banque.
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