Comment gérez-vous la conversation de financement avec la banque?

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Lors de la soumission d'une demande de financement pour le démarrage d'une entreprise ou d'un investissement nécessaire d'une entreprise existante trouverez souvent une discussion de financement avec la banque. Comment pouvez-vous préparer au mieux à un tel appel pour augmenter le taux de réussite pour l'obtention de financement?

La demande de financement

Lorsque vous soumettez une demande de financement est souvent prévu une rencontre personnelle avec un conseiller de la banque. Parfois, cette conversation immédiatement après la soumission de la demande de financement à la place, dans d'autres cas un appel est prévue seulement après que la banque a reçu les documents nécessaires et analysé. La banque se est engagée à l'entretien personnel. Les chiffres annuels et les données peuvent en effet travailler bien, cependant, ce est la banque en particulier pour l'entrepreneur qui est de l'autre côté de la table. La banque a suffisamment confiance en cette personne? Pour un entrepreneur un appel de la banque ne est pas souvent le lot quotidien, et il est souvent difficile de savoir comment se préparer pour cette interview. Avec ces conseils est clair ce que les questions sont souvent abordées dans l'entrevue et la façon dont les chances d'obtenir du financement peuvent être augmentées.

La livraison de documents

Une banque sera souvent vous demander de fournir des documents pour l'appel. Si ce ne est pas demandé à l'avance, il est conseillé d'amener les documents suivants:
  • Les chiffres annuels pour les trois derniers exercices
  • Rapport revenus des trois dernières années
  • pronostic à long terme pour les trois prochaines années
  • Comprendre la valeur des biens et des dettes
  • budget de liquidité pour l'année à venir
  • Entreprise
  • Comprendre autres actifs
  • Comprendre autres dispositions

Si la banque ne avance pas de demander ces documents, il est toujours conseillé de prendre ces documents, ou de sa propre initiative d'envoyer à la banque. Donc, vous serez bien préparé et vous verrez que vous pouvez montrer beaucoup de choses à travers ces documents

Le rôle de l'expert-comptable ou un conseiller financier

Souvent, les organisations appellent leur comptable ou conseiller financier. Surtout dans les PME est l'expérience que de nombreux entrepreneurs se appuient sur leurs connaissances de l'auditeur financier, qui est le risque que pas vous, mais le comptable associé de la banque parler. Ainsi, vous pouvez vous montrer assez. La présence d'un comptable est très bien, surtout quand il se agit de structures bancaires difficiles et les conséquences fiscales, cependant, vous en tant qu'entrepreneur pour être en mesure de répondre aux questions sur le banc, même quand il se agit de questions financières.

Souvent, un plan de plan d'affaires ou de financement est en grande partie ou entièrement écrit par le vérificateur. Vous remarquerez peut-être le risque que vous n'êtes pas suffisamment au courant du contenu du plan et ne serez pas en mesure de répondre à toutes les questions de manière satisfaisante. Assurez-vous que le plan de l'offre dans votre plan et que vous savez exactement comment les chiffres ont été établis. Prenez le plan et des chiffres annuels à l'avance attentivement avec votre comptable.

Enthousiasme / distinctif

L'entrepreneur et son entreprise est un pilier essentiel de savoir si ou non fournir un financement. "Le gars fait la tente" est une déclaration qui se applique sûr. Ne pas hésiter à votre entreprise. Montrez comment vous êtes heureux et ce que vous avez tous fait pour atteindre votre situation actuelle. Aller à la recherche principalement pour les choses que vous offrez distinctif et où votre esprit d'entreprise est éteint. Chaque entrepreneur a une "success story":

- Je ai gagné au début de mon entreprise € 20,000 crowdfunding. Je l'ai fait par la vente de certificats-cadeaux de € 200 à € 150 intéressés. Il ya plus de 130 personnes ont participé. Alors je ai pensé que je avais besoin du capital pour l'autre et avaient immédiatement eu 130 clients dans ma boutique, une grande partie de ce qui a fait plusieurs achats répétés plus tard.

- Je ai regardé bon pour l'extension de ma boutique de vélo à la concurrence dans ma région. Cela montre qu'il n'y a pas les fournisseurs de vélos électriques pour les personnes âgées. Parce que ce point de vue du vieillissement est un groupe cible de plus en plus important, je ai une partie importante de mon assortiment adapté à ce groupe cible. Et avec succès, parce que dans les premiers mois, je ai vendu tous les 200 vélos électriques.

Une banque sera particulièrement curieux de savoir distinctif. Pourquoi le client juste marcher dans votre magasin ou tout simplement obtenir vous a attribué un emploi? Assurez-vous que vous êtes bien conscient de vos forces distinctives. Que dois-je que mes concurrents ne ont pas? Assurez-vous que vous avez une image claire des années à venir, sous la forme d'une bonne stratégie ou des plans concrets pour l'avenir. La question: où voulez-vous être dans 5 ans? Non discuté rarement.

Cohérence

Assurer la cohérence dans votre histoire et vos réponses, en particulier en conjonction avec les documents présentés. Quelques exemples communs d'incohérence dans l'application soumis pour financement:
"La banque va demander la justification de démarrer votre propre entreprise, vous répond. Je rêve à ce sujet depuis 10 ans d'avoir leur propre entreprise il ya cinq ans, ce rêve est devenu soudainement très concret parce que mon entreprise à un employeur. le personnel voulait transférer en raison de raison technique de l'âge je suis cours des dernières années avec lui parlent et le mois dernier, nous avons convenu que je le mois prochain, la société peut prendre dans votre plan d'affaires, vous dites .. pour l'acquisition de la société dont je ai besoin 50,000. Parce que je ne ai pas d'économies, $ 20,000 est financé par une relation d'affaires. € 30 000 devraient être financées par la banque ". Il ne est pas cohérent d'une part indique que l'entrepreneur depuis 10 ans, dont 5 ans de très concret, le rêve de démarrer leur propre entreprise, mais a mis d'autre part, dans ces 10 années € 0 de côté pour financer ce rêve .

"La banque vous demande la qualité de vos débiteurs Vous indiquez :. Ce est très bien tous mes clients me payer dans les deux semaines". Les chiffres annuels, cependant, montrent une forte hausse des comptes débiteurs par rapport aux ventes.

En principe, les deux exemples ne sont pas nécessairement incompatibles, mais se occupent de l'exhaustivité dans vos réponses afin que vous êtes une longueur d'avance de la banque:

"Je rêve depuis 10 ans à avoir. Il ya cinq années, il est soudainement devenu très concret propre entreprise. Toutefois, je dois construire ma maison l'année dernière. Cela a coûté € 20 000 que je ai financé par des ressources propres. Cela donne I pas d'économies supplémentaires que je au début de mon entreprise peut contribuer, cependant, il est devenu ma maison € 12,000 vaut la peine ". La banque sait donc que l'entrepreneur ou a pu économiser une somme rondelette ensemble et la banque savons maintenant que la maison a plus de valeur, permettant à la banque d'avoir une meilleure position de sécurité.

«La qualité de mes débiteurs est très bien. Tous mes clients me paient dans les deux semaines. Cependant, je suis allé en Décembre dans la mer avec un nouveau client qui est une très grande commande passée avec moi et avec qui je ai eu une relation d'affaires solide. I Je ai toujours en mesure de compléter l'ordre juste avant le 1er Janvier et je peux facturer, seul le paiement du débiteur a eu lieu seulement en Janvier. Cela explique l'augmentation des comptes débiteurs sur le bilan au 31 Décembre. Ce montant a été payé, mais parfaitement en Janvier " . Ainsi, la banque sait que la qualité des débiteurs est en effet une bonne chose que la société a gagné un nouveau client et que l'entrepreneur serré sur ses débiteurs et est bien conscient de ses résultats annuels.

Reconnaître entreprise exceptionnel dans vos chiffres

Une banque sera présenté le cas de haut profil dans les documents présentés. Assurez-vous de le préparer. Une forte augmentation des débiteurs, une plus grande utilisation de votre crédit bancaire, la croissance rapide des ventes l'an dernier tandis que les ventes des années précédentes a augmenté à peine; exemples qui va certainement être discutés et où vous comme un entrepreneur doit être en mesure de répondre tout de suite. Une banque accorde une attention particulière aux tendances et anomalies, également par rapport à l'industrie. Liés à l'industrie avec la baisse des ventes, mais vous vous rendez compte d'une augmentation de revenus de 20%, alors les chances sont les questions sur ici.

Le plan d'affaires ou de prévisions

Des projections ou des plans d'affaires sont souvent préparés par un comptable. Assurez-vous que vous savez exactement comment les chiffres sont créés. Si la banque vous demande comment l'annonce de vente prévu. € 100 000 est établi, vous devriez être en mesure d'expliquer cela correctement. Indiquez comment vous êtes arrivé à ce chiffre. Avez-vous regardé le nombre de clients quotidiens que vous attendez et ce que le montant moyen que les clients passeront ou avez-vous regardé le potentiel de revenus dans votre zone de travail, en tenant compte de la concurrence existante. Il est essentiel que la demande de financement peut être expliqué. Lorsque la banque vous demande pourquoi vous demandez un prêt de 50 000, la réponse est tout simplement: «Je ai ce crédit nécessaire pour garder un peu d'espace financière derrière la main" ne est pas. La réponse: "Après avoir préparé un budget de trésorerie, je me attends à ce que nous allons avoir à acheter plus de stocks en Janvier, Février et Mars € 40 000 pour répondre en Avril à la demande croissante Je ai aussi du personnel supplémentaire devrait prendre un certain moi dans ce. mois 10 000 frais supplémentaires. Au total, je fais 50 000 tandis que le coût supplémentaire des revenus supplémentaires que je produis ne vient que plus tard dans l'année en raison de la DSO que je utilise pour mes clients. Pour ce montant, alors je dois le crédit demandé.

Se il vous plaît noter les parties prenantes

Quand une organisation a plusieurs pilotes, assurez-vous que tous les administrateurs concernés sont présents. La banque a immédiatement une image globale de la carte et peut mieux évaluer quel est le rôle de chacun dans l'organisation. En outre, votre partenaire d'affaires également la possibilité de poser des questions. En outre, vous ne courez pas le risque d'avoir à résumer le discours total à votre partenaire d'affaires, qui l'information pertinente peut être perdu. Si vous vivez ensemble ou êtes-vous marié? Il peut être utile de prendre votre partenaire. Premièrement, la banque peut évaluer votre situation personnelle et la banque voit comment votre partenaire derrière vous et la société stands. En outre, ils trouvent souvent un financement a également votre partenaire. Pensez à une résidence privée qui est inséré à titre de garantie. Lorsque votre partenaire est co-propriétaire de la propriété, le financement peut également avoir des conséquences pour lui ou elle.

Quand vous apportez quelqu'un en raison de son expertise financière, peut être limité en particulier à votre comptable ou conseiller financier. Si vous avez un cousin qui se passe financièrement avertis, il ne est pas souhaitable pour l'inviter à la conversation. Une conférence de la banque sur les questions financières, à la fois professionnel et privé, par exemple, ce qui peut être sensible à la famille. La conversation ne serait pas constructive pour expliquer pourquoi certaines choses ne peuvent pas être discutées.

Effectuer une conversation ouverte et honnête

Last but not least, ouvert et honnête sont les plus importants. Donner suffisamment d'informations et ne pas retenir l'information. Quand une banque qui découvre plus tard, le financement peut être inversé, ce qui peut causer des problèmes majeurs. La conversation ira mieux si vous dites avec passion et enthousiasme à propos de votre entreprise, montrer qui vous êtes et de donner suffisamment d'informations sur les chablis, mais aussi les échecs qui se sont produits.

Posez-vous des questions

Se il vous plaît utiliser également l'occasion de poser assez de questions. Vous pouvez demander à la banque qui meilleur financement structure qu'ils ont à l'esprit, ce que la banque a à offrir, la banque se distingue de ses concurrents. Surtout si vous entrez dans une conversation avec plusieurs banques, il est sage de créer une bonne image de la banque que vous pouvez entrer dans une relation à long terme.
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