Conversion intérêt seulement hypothèque? Pourquoi donc?

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Jusqu'en 2013, l'hypothèque d'intérêt-seulement ce était un type populaire de l'hypothèque. Ce était en fait un moyen efficace de réduire les paiements mensuels. Chaque mois, vous payez pour l'hypothèque hypothèque d'intérêt seulement. Beaucoup de propriétaires ont par la suite regretté ce choix. Il est logique de mettre cette hypothèque? Depuis le 1er Janvier 2013, il existe deux types de prêts hypothécaires qui donnent le droit d'hypothéquer, à savoir l'hypothèque linéaire et rente hypothécaire. Les prêts hypothécaires sont respectés conclus avant 2013. Pour ces prêts hypothécaires intérêts hypothécaires déductibles reste indépendamment de l'hypothèque. La forte baisse des prix de l'immobilier, les propriétaires pensent différemment à propos de la dette hypothécaire. Dans le passé, il a été considéré comme un truc d'impôt, maintenant comme un lourd fardeau sur les épaules.

Qu'est-ce qu'une hypothèque d'intérêt seulement?

Ce est une hypothèque qui continue à fonctionner jusqu'à ce que la maison est vendue. Quand la mort est blâmé dans la succession. Seulement en résolvant de congé supplémentaire, vous pouvez vous débarrasser de la dette intérimaire. Reste bien une dette sur la maison à vendre la garantie. Vous ne payez que les intérêts hypothécaires sur cette partie de votre prêt hypothécaire. Il est le moins cher hypothèque, mais aussi qualitativement le pire. Ce est juste un prêt à vie continue.

Intérêt seulement prêts hypothécaires se convertissent à une autre hypothèque

Dans les règles actuelles, vous pouvez obtenir l'hypothèque d'intérêt-seulement sur près d'une hypothèque ou d'une rente hypothécaire linéaire. L'avantage d'une conception sont que l'hypothèque est entièrement payé pendant la durée. Fondamentalement, ce est une conversion absurde et coûteuse parce que vous pouvez également choisir de rembourser l'hypothèque d'intérêt-seulement sur leur propre initiative chaque année. Cela vous fera économiser des coûts et de vous garder les mains propres mensuels.

Faites un plan pour payer l'hypothèque d'intérêt-seulement

Supposons que vous envisagez votre prêt hypothécaire à se convertir à un prêt hypothécaire linéaire. Afin d'atteindre cet objectif devrait permettre un coût élevé. La maison doit être appréciée, vous devez retourner au notaire et oublier le conseil, le coût de l'intermédiation du consultant soit. Vous pouvez avec un intérêt seulement se faire hypothéquer la structure comme si ce est une hypothèque linéaire. Voir exemple ci-dessous.

Votre prêt a une maturité de 20 ans. L'hypothèque est maintenant complètement libre et les montants de remboursement de la dette ?? 120,000. Lorsque vous fermez, par exemple sur ?? total de 3500 pour payer les frais. Le nouveau prêt hypothécaire est un prêt hypothécaire linéaire. Pour plus de commodité, nous supposons que le pourcentage de taux hypothécaires restent au même niveau. Nous supposons 4%.

Dans la nouvelle hypothèque que vous avez à payer: ?? 120000/240 = ?? 500 mois pour rembourser chaque mois. Dans le premier mois, vous devez hypothécaire: ?? 120 000 x 4% = ?? 4800/12 = 400 ??.
Au total, en raison dans le premier mois: 900 ??.

Pour l'intérêt seulement hypothécaire Vous payez: ?? 120 000 x 4% = ?? 4800/12 = 400 ?? intérêt. Chaque mois ?? 500 à fixer supplémentaire de votre prêt hypothécaire, vous obtenez le même effet que si la conversion à un prêt hypothécaire linéaire. La grande différence est que vous pouvez garder vos coûts dans le portefeuille.

Peut-être une assurance-vie temporaire

Combiné avec votre prêt hypothécaire est-il utile d'envisager de conclure un contrat d'assurance vie. Cette assurance verse à la mort de l'un des propriétaires. Sur la base de l'exemple, vous pourriez opter pour une assurance diminuant de façon linéaire avec un prix de départ de 120 000 ?? et une durée de 20 ans.
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