DGS: l'assurance d'économies

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Le système de garantie des dépôts est un système qui garantit l'épargne des particuliers à un certain montant. Le système prend la protection des individus contre une éventuelle faillite de banques, dont les consommateurs peuvent au moins récupérer les économies accumulées. Comment le régime et de garantie des dépôts comment ce système est utilisé?

Histoire

En 1978, le système de garantie collective a été créé. Ce régime est un collectif de banques elles-mêmes établie et garantie de l'épargne des consommateurs à € 20,000. Le 1er Janvier 2007, le système de garantie collective remplacé par la DGS, dans le cadre de l'introduction de la Loi sur la surveillance financière. Au lieu de 20 000 économies ont été garantis jusqu'à 40.000 euros. Parmi ces 40 000, la première $ 20 000 a été entièrement remboursés. Sur le montant entre 20 000 et 40 000 EUR 90% a été remboursé, ce qui porte la garantie totale se élevait à € 38,000. L'objectif du régime est que les consommateurs sont peu protégés contre la crise financière et une éventuelle faillite d'une banque. En outre, ce système offre une certaine sécurité aux consommateurs, leur permettant leur épargne à bon escient, par exemple, la peur ou de mauvaises nouvelles au sujet de leur banque emporter. Le risque d'un soi-disant bank run est réduit à cela.

L'augmentation en 2008

En Octobre 2008, le gouvernement a annoncé que le régime de garantie des dépôts sera porté à 100.000 euros. L'augmentation est due à la période d'incertitude financière et l'ancienne somme de garantie. € 38 000 qui offraient sécurité et la stabilité insuffisante. La raison de l'ajustement était double.

Augmentation du système de garantie dans d'autres pays européens
Europe Irlande a augmenté le montant garanti pour les épargnants à € 100,000. Voisin Angleterre a connu ici directement les conséquences: de nombreux consommateurs britanniques ont dépensé les économies accumulés au titre des banques irlandaises à faire usage du système de garantie. Plus tard, la France a promis de donner une garantie totale pour les économies qui ont été placés auprès de banques françaises et l'Allemagne a donné un engagement similaire off. Surtout banques néerlandaises avec des bureaux dans d'autres pays européens confrontés à une forte baisse dans les économies. Les consommateurs ont choisi de plus en plus de passer les économies aux banques qui relèvent d'une garantie plus élevée.

Baisse de confiance
En outre, la confiance dans le secteur bancaire a commencé à tomber fortement augmenté en réponse à la crise financière qui a aussi en Europe. Les grandes banques américaines ont fait faillite. La crainte que cela pourrait se produire dans les Pays-Bas a conduit à l'inclusion de l'épargne. Après des rapports négatifs sur certaines grandes banques néerlandaises, l'argent de ces banques fortement.

Initialement, le gouvernement voulait augmenter la garantie de € 50 000, parce que la garantie a été initialement conçu pour les petits investisseurs privés et € 100 000 n'a pas été considérée comme une petite quantité de l'épargne. En outre, avec un montant garanti de 50.000 euros énorme obtenu 87% des épargnants privés. Cependant, le régime d'égaliser avec d'autres pays européens, il est finalement décidé de lever la garantie de 100.000 euros.

Le recours au régime de garantie des dépôts

Le système de garantie des dépôts est conçu pour les particuliers et les petites entreprises.

Sociétés
Une petite entreprise peut procéder à un bilan abrégé couverts par le système de garantie des dépôts. Une entreprise peut procéder à un bilan abrégé si deux des trois conditions suivantes sont remplies:
  1. Les actifs dépassent 4,4 millions
  2. Les ventes nettes dépassent 8.800.000
  3. Jusqu'à 50 ETP travaillent au sein de la société

De Juillet 1, 2015 sera expire ce critère et aura également de grandes entreprises peuvent faire usage du mécanisme de garantie des dépôts.

Pour les entreprises, il existe une exception pour les entreprises individuelles. Une entreprise individuelle ne est pas considérée comme une entité commerciale parce qu'il n'y a qu'un seul pilote. Les économies d'une entreprise individuelle est couvert par le système de garantie pour les particuliers. Lorsque le propriétaire d'une entreprise individuelle € 70 000 de l'épargne en privé et compte 50.000 euros d'économies sur l'entreprise individuelle a logé le montant maximum de la garantie ne est pas 120 000, mais 100 000.

Personnes
Le montant de la garantie annonce. € 100 000 se applique par titulaire de compte par banque. Ce est donc avec diverses banques pour ouvrir un compte avec le montant à € 100 000 est garanti. Il est remarquable Rabobank, chaque banque locale est considérée comme une institution financière distincte. En fait, chaque Rabobank locale une somme de 100.000 euros garantie. En général, les banques ne seront pas très désireux d'être utilisé comme "l'exploitation du système de garantie des dépôts." Une banque vise généralement des relations rentables et totalisera un compte d'épargne où seulement une fois € 100 000 seront payés pour ne pas toujours accepter.

Lorsque deux personnes sont ensemble et / ou du compte, un montant de 200 000 EUR assuré. Quand il ya moins d'économies dans le compte, chaque titulaire de compte est en droit de moitié.

Quelle est la garantie de se appliquer?

D'abord, il est important de savoir si la banque où les économies sont logés du tout couverts par le système de garantie des dépôts. Ce est de consulter le registre de la Loi sur la supervision financière. Dans une faillite d'une banque publiera De Nederlandsche Bank, la procédure ultérieure. Sur le site de la Banque centrale néerlandaise annoncera comment un appel peut être faite sur la garantie. De Nederlandsche Bank fournira alors une compensation.

Qui paie DNB retour?

Les dommages causés par la faillite, est supporté par les autres banques participant au système de garantie des dépôts. Le Fonds de garantie des dépôts Fondation gère le fonds, qui est faite de payer directement avec une faillite d'une banque. Une banque participante verse une contribution de base et une contribution de risque. Sur la base du profil de risque d'une base de la banque, la contribution peut, avec 0, 25%, 50% ou 100% à être augmentée.

Critique du régime de garantie des dépôts

Il est critique a surgi sur le système de garantie des dépôts, en particulier par les banques que la crise sans trop de dégâts ont passé. Ils doivent maintenant payer les dommages-intérêts par les banques, qui ont moins conservatrice en banque, a été causé. Les bonnes banques être punis pour l'héritage de mauvaises banques ont laissé derrière eux, souvent en réponse au système donné. En outre, un grand système de garantie des dépôts, le risque que les épargnants sont moins critiques au moment de choisir leur banque parce que les économies encore fixés. La Banque centrale néerlandaise, cependant, voir ici strictement et a banques ont également interdit de porter la DGS dans les expressions de publicité avant.
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