Explication nouveau système de commission pour les conseillers hypothécaires

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Le modèle de rémunération ou le régime de la commission pour les conseillers hypothécaires a changé d'ici à 2009. Doit montrer désormais un conseiller au consommateur combien de commission qu'il reçoit de la banque. Il est nécessaire de montrer au consommateur. Il ya quelques modifications apportées. Donc commission appelée bonus est abolie. Toutes les mesures visant à rendre plus claire et plus bénéfique pour le consommateur. Mais ça marche en pratique?

Plus grands changements

Le plus grand changement qui a eu lieu est sans doute ce qu'on appelle la «commission de la transparence". Cela signifie que d'un conseiller à son client doit montrer combien il mérite d'avoir pris l'hypothèque. Un autre grand changement est la disparition de la commission de bonus. Le consultant pourrait recevoir un bonus quand un prêteur comme il a tourné un certain chiffre d'affaires. Ce ne peut plus maintenant. À juste titre, pour combien indépendante est le conseil que comme un consommateur vous obtenez en tant que consultant terriblement beaucoup peut faire de l'argent.

Situation en 2009

La récompense d'un conseiller hypothécaire regardé à 2008 à peu près comme suit:
  • commission de base
  • commission permanente
  • Eerstejaarsbudget
  • Commission de l'assurance
  • Commission de l'assurance continue
  • Gagnez terme

Taxe de base
La taxe de base est le montant qui obtient le consultant pour la conclusion d'un hypothèque d'intérêt seulement. Ce est un pourcentage du montant de l'hypothèque. Exemple simple; avec une hypothèque de Eur. 200.000, - et une taxe de base de 1% a l'Eur de conseiller hypothécaire. 2.000, - commission.

Commission permanente
Commission permanente est une récompense que le conseiller obtient au cours des années que les runs hypothécaires. Il se agit d'un temps prédéterminé, par exemple, de 10 ans ou 30 ans. Commission permanente est déduit de la commission de base. La loi exige que les droits de base ne doit pas être versée en une seule fois. 70% peut être versée en une seule fois, les 30% restants devant être versée sous forme de commission permanente.
Exemple:
Un consultant conclut une hypothèque d'intérêt seulement Eur. 200.000, -. La commission est de 1%. Au total, il est Eur. 2000 - commission de base. Cependant, seulement 70% peut être versée en une seule fois. Donc, le consultant gagne Eur. 1.400, -. En outre, le conseiller reçoit depuis 10 ans un taux d'environ 0,04% par an. Soit Eur. 80, - par an. Le montant total est légèrement plus élevé, mais le conseiller court le risque que l'hypothèque expire après cinq années. Par exemple, parce que les mouvements de clients et aller à une autre banque.

commission de Bonus
La commission de bonus est interdite par 2009. Cette disposition signifie que un consultant pourrait gagner de l'argent supplémentaire comme il a fermé de nombreux prêts hypothécaires à la banque. La commission de bonus a été exprimé en pourcentage du total des revenus. Avec un chiffre d'affaires de l'Eur. 2.000.000, - par an pourraient tout cela Eur. 4000 - son. Encore beaucoup d'argent quand vous considérez que vous êtes à seulement 10 Eur hypothèques. 200.000, - ont dû fermer pour obtenir cela.

frais d'assurance
Si le consultant prend une assurance, il obtient également une commission sur. Le montant dépend de l'assurance et de la société. La commission est exprimé en pourcentage de la somme assurée ou du capital qui veut construire le consommateur. Ici aussi, sont des pourcentages de 1% ne sont pas exceptionnelles. A l'issue d'une dotation Eur hypothécaire. 200.000, - un des conseillers hypothécaires peuvent rapidement Eur. 4000 - gain, à savoir;
  • 1% de la banque = Eur. 2,000, -
  • 1% de la compagnie d'assurance = Eur. 2000

Commission de l'assurance continue
Ce est essentiellement la même que la commission permanente de l'hypothèque.

Remboursement
En plus de la commission reçue par le conseiller, il a aussi une période de repos. Cela signifie que l'hypothèque quelques années devraient continuer à fonctionner. Il se agit généralement de cinq ans. Si l'hypothèque soit résiliée plus tôt, le consultant doit rembourser une partie de la commission. Alors il ne est pas certain du montant total de la commission si la période de gain est passé.

Situation à partir de 2009: Transparence

A partir de 2009 ont changé les règles. Le consultant est nécessaire pour montrer aux consommateurs ce qu'ils méritent à la clôture de l'hypothèque. Cela a conduit à un changement dans la façon dont les conseillers pour obtenir leur récompense. Il ya plusieurs possibilités:
  • un taux horaire
  • un taux fixe
  • commission

Horaire
Le taux horaire est très simple. Un consultant donne l'avance combien il veut gagner par heure. Plus le travail du consultant, le plus cher il est. Demande que les consommateurs avancer toujours combien de temps le consultant pense qu'il a du travail. Pour une offre standard vous devriez vous attendre de 10 à 12 heures. Avez-vous beaucoup de questions se il ya une "situation difficile", alors cela peut augmenter considérablement.

Taux fixe
Un taux fixe signifie clarté pour les consommateurs. Le consultant facture un tarif forfaitaire indépendamment de la quantité de travail qu'il a sur l'hypothèque. Le Hypotheekshop a une telle structure. Ici, vous payez le taux horaire, mais jamais plus que le maximum convenu précédemment. Ce est 100% clair et transparent.

Commission
La «vieille» de la récompense est également possible. Donc, sur la base de commission.

Incidence sur les consommateurs

La recherche montre que la majorité des consommateurs tout sera bien il. Pourtant, il est bon et souhaitable d'obtenir avant la conseiller hypothécaire ce qu'il demande pour obtenir des conseils. Cela peut éviter des surprises inattendues et désagréables. Supposons que le conseiller hypothécaire un taux forfaitaire de Eur. 2000 - compte. Ce est très bien si vous avez besoin d'un prêt hypothécaire de Eur. 400.000, -. La commission que vous payez est après tout que de 0,5%. Où vous basé sur commission Eur. 4000, - ont perdu. Pour une hypothèque de Eur. 100.000, - cependant, vous payez 2%, où vous basé sur commission Eur. 1000, - ont perdu. Toujours demander à l'avance. Bons consultants vous offrent souvent le choix et expliquer clairement les conséquences de votre choix.

Avantages fiscaux pour les consommateurs

Le nouveau système de tarification a aussi des avantages fiscaux pour le consommateur. Si vous en tant que consommateur paie des frais initiaux, vous pouvez être jusqu'à 1,5% avec un maximum de Eur. 3630 - déductibles d'impôt. Est la maison de courtage plus, vous devez diviser le reste des années que les runs hypothécaires.
Supposons que vous avez un prêt hypothécaire de Eur. 800.000 nécessaire. Auparavant, il fallait Eur. 8000, - payer des frais initiaux. Cependant, vous ne pouviez Eur. 3630 - soustraction. Le Eur restant. 4370 ont dû être répartis sur les 30 années suivantes. Donc, une déduction supplémentaire de Eur. 145, - par an ...
Choisissez maintenant un taux fixe et le consultant compte également Eur. 8000, vous pouvez à la fois Eur. 8000 - soustraction. Un "frais de service pour contracter une hypothèque», à savoir ne connaît pas de limites. La différence
  • Eur. 3.630, - une fois Eur. 1887 - en une seule fois. Les 30 années restantes d'euros. 76, - par an
  • Eur. 8000, - une fois Eur. 4160 - en une seule fois.

Conséquences pour le consultant

Le nouveau système a des avantages et des inconvénients pour le consultant. Par exemple, il travaille sur une base horaire, il reçoit l'argent directement aux consommateurs. Il n'y a donc pas de passage et aucune période commission de gain. Ce qu'il perçoit qu'il obtient réellement. Ce est un gros avantage. Un autre avantage est que le consultant qui peut montrer des œuvres sur une base horaire qu'il donne 100% des conseils indépendants. Après tout, il n'a pas d'importance où il ferme l'hypothèque, il recevra un montant fixe de consommateurs.
Inconvénient du nouveau système est qu'il ya maintenant la concurrence se pose sur le prix du consultant. consultants de qualité qui peut demander à être particulièrement touchés. En outre, obtenir un consultant moins la commission si le consommateur choisit l'alternative pas cher.

Conclusion

Le changement a apporté clarté et de transparence. Cependant, il ne dit rien sur la qualité du conseil. Par ailleurs, continue à prêter attention à la consommation. Demandez-vous avant tout, alors vous êtes confronté à coup coûts élevés. Après tout, vous avez également un "get devoir». Cela signifie que vous devriez demander des informations avant que le conseiller sur le coût de l'avis. Bien que un très bon consultant suggère que ce cours lui-même au début de l'appel.
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