Hypothèque - Quelle forme et la période d'intérêt fixe?

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Déterminer la période à taux fixe d'un prêt hypothécaire, de nombreux emprunteurs hypothécaires est une décision difficile. Sera-ce un court terme, dans l'espoir de profiter d'un taux d'intérêt inférieur à l'avenir? Ou est égal à la sécurité à long terme est choisi, par exemple en choisissant la période à taux fixe, de sorte que ce est au moins égale à la durée prévue de résidence? Aussi garder important lors du choix des taux fixes prennent en compte le type de prêt hypothécaire qui est choisi.

Période d'intérêt fixe

La période à taux fixe d'un prêt hypothécaire est le délai qui est des taux hypothécaires fixes. Lorsque aflsuiten des intérêts hypothécaires est généralement définie par défaut pour les cinq ou dix années. Lorsque les rendements obligataires se élèvent à des niveaux historiquement bas, plus la période d'intérêt était également courant. Habituellement, le taux d'intérêt augmente à mesure que la période à taux fixe est plus longue. Un prêt hypothécaire à taux variable est généralement le moins cher. Plus la période de taux fixe, plus le créancier hypothécaire est satisfait du montant des paiements hypothécaires mensuels. L'inconvénient peut être que le taux d'intérêt de pénalité sur ou clôture anticipée de l'hypothèque peut monter haut que la période d'intérêt est plus.

Fixation du taux potentiel

Les divers prêteurs hypothécaires peuvent généralement être choisis entre un taux variable ou une période à taux fixe. Presque tout est possible: de 1 mois à 30 ans. Ce est en soi une période de 10 ans à taux fixe est un choix logique pour beaucoup de gens, surtout quand ils sont plus jeunes que 40 ans. Se déplace en moyenne un Hollandais savoir une fois en 8 ans. Habituellement assureurs offrent des taux d'intérêt plus bas que les banques, car fournir un assureur hypothécaire est une option pratique et relativement sûr l'investissement des primes d'assurance.

Qui hypothèque?

Cependant, dans la période à taux fixe, il est également important de prendre en compte le type d'hypothèque qui est fermé:
  • Aflosingsvrije hypothécaire: seul intérêt est versé mensuellement.
  • Annuïteitenhypotheek: paiement mensuel d'un montant fixe. Ce montant est une combinaison de capital et les intérêts. Pendant la durée, la composante de remboursement de ce montant augmente.
  • Les titres de placement ou hypothécaire: intérêt seulement hypothécaire associé à des investissements ou de valeurs mobilières compte. En raison de l'incertitude des investissements est recommandé une période d'intérêt fixe plus.
  • crédit hypothécaire: habituellement attribue automatiquement un taux d'intérêt variable. Renouvelable sous forme de crédit à la maison en garantie.
  • Vie hypothécaire: intérêt seulement hypothéquer combiné avec l'assurance-vie, dans laquelle le paiement final ne est pas tout à fait certain. Comme avec toute hypothèque d'investissement est une période d'intérêt fixe à long terme donc conseillé.
  • Hypothécaire linéaire: mensuelle est remboursé un montant fixe de sorte que le taux de remboursement mensuel diminue progressivement.
  • Hypothèque: intérêt seulement hypothécaire combinée avec le dépôt d'épargne et d'assurance-vie temporaire. Grâce à la prime mensuelle d'épargne de paiement est garanti à l'hypothèque remboursée à la fin du terme. Le taux d'intérêt payable est égal au taux d'intérêt à être reçu. La prime d'épargne sera ajusté en cas de modification des taux d'intérêt associés à une extension ou à la modification de la période d'intérêt.
  • Il ya aussi des types spéciaux de prêts hypothécaires disponibles, qui sont généralement dérivées des formes précitées, telles que les économies de la banque hypothécaire, hypothèque durable, la production hypothécaire et hypothécaire hybride.

l'exécution de valeur et NHG

Pendant le choix de prêt hypothécaire, il est également important de prendre en compte la hauteur de l'hypothèque:
  • Avec une hypothèque nationale: les prêts hypothécaires à 265 000 EUR ont généralement un taux d'intérêt inférieur en raison de la protection supplémentaire.
  • 75%, 90%, 100% ou 125% de financement de la valeur de liquidation. La valeur d'exécution est généralement de 80 à 85% du prix de vente normal pour les bâtiments existants et 90% dans les nouveaux bâtiments. Plus l'hypothèque, plus la prime d'intérêt est habituellement. Dans une deuxième hypothèque dite, le "sommet" habituellement financée avec une hypothèque d'intérêt-seulement.

Conclusion: le choix

Il existe de nombreux types de prêts hypothécaires et les périodes à taux fixe. Le choix final dépend de l'appétit au risque du créancier hypothécaire. Dans de nombreux sécurité désiré est un prêt hypothécaire de dotation de recommander une période d'intérêt fixe à long terme. Mais il est également possible de couper le montant de l'hypothèque en morceaux, par exemple, quatre parties. Chaque partie peut avoir une fixation et / ou de l'hypothèque taux différent. Par exemple, ce est une alternative intéressante aux hypothécaire plus élevé, ou si le créancier hypothécaire a une vision particulière de taux d'intérêt.

Si l'avance peut estimer combien de temps la propriété sera maintenu, il est avantageux de la période à taux fixe pour les aligner. Après tout, plus la période de taux fixe, plus le taux d'intérêt. En outre, pour être accepté taux d'intérêt pour une nouvelle hypothèque habituellement inférieure à une hypothèque qui doit être renouvelée. Cette différence peut se élever à 0,5%. La banque sait à savoir que ce ne est pas si facile de transférer l'hypothèque ailleurs: il faut du temps et de l'argent. Mais il n'a jamais fait mal à négocier le renouvellement d'un prêt hypothécaire auprès de la banque. Souvent, il est plus possible que de penser créancier hypothécaire. Un client fidèle exige aussi parce que les coûts de marketing et d'acquisition moins.

Lire la suite dans la spéciale "Accueil & hypothèque» sur le marché du logement, l'hypothèque, meilleur prêt hypothécaire, le choix de la période de taux fixe et le renforcement des capacités comme un contrepoids à la dette hypothécaire.
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