Hypothèque seul intérêt de loin pas le moins cher!

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L'hypothèque est actuellement l'un des types les plus populaires de prêts hypothécaires. Si la raison souvent invoquée est que cette variante serait le moins cher. Il n'y a pas afloosing, de sorte que vous ne payez que les intérêts. Moins cher ne peut pas, non? Mais que dire de la rédemption finale? L'argent que vous empruntez doit jamais vous rembourser. Et si vous mettez tout sur une ligne, l'hypothèque d'intérêt-seulement ne semble pas aussi pas cher que prévu initialement.

Les partisans et les opposants

Comme avec tout produit il ya dans les partisans et les opposants hypothécaires intérêts seulement. Les promoteurs sont généralement les conseillers hypothécaires qui tentent de conjurer le moins cher devis possible du chapeau. Un argument est souvent utilisé que les démarreurs peuvent plus se permettre les coûts de logement à travers les prix des logements ont grimpé. Il ya bien sûr un grain de vérité. En outre, personne ne veut payer plus que strictement noodzakeliijk. Pourtant, il est sage de simplement regarder au-delà de l'ici et maintenant et à envisager sérieusement d'autres types de prêts hypothécaires.

Comment l'intérêt seulement hypothèque?

Il n'y a pas plus simple que le legs hypothèque intérêt seulement hypothécaire. Avec cette hypothèque parce que vous ne payez que les intérêts et aucun remboursement. Les paiements mensuels sont donc faciles à calculer. Un exemple:
  • Eur hypothécaire. 180000
  • taux de 5% d'intérêt
  • durée 30 années

Les coûts mensuels pour cette hypothèque sont Eur. 180 000 x 5% / = 12 Eur. 750, - par mois brut. Supposons qu'il y ait une taxe de 42%, alors cette hypothèque coûte environ 435, - net par mois. La durée de l'hypothèque est habituellement de 30 ans. Au total, vous ne payez pas sur la durée x 360 Eur. 435, - = Eur. 156 600, - déduction faite des intérêts de cette hypothèque. À la fin du terme, vous devriez également considérer l'Eur. 180.000, - à rembourser. Le prix total de l'hypothèque dans le portefeuille de Eur. 336 600, - net.

Formulaire de rachat

En plus de l'hypothèque d'intérêt-seulement, il ya des hypothèques où il est remboursé. Ici, il ya aussi le choix de savoir si vous le faites pendant la durée ou à la fin du terme. Le principal inconvénient de prêt hypothécaire avec toute sorte de rédemption ou de la structure, ce est qu'ils coûtent plus d'argent par mois. En outre, vous bénéficiez pas optimal de la taxe que l'Etat vous donne toujours l'intérêt payé sur l'hypothèque.

La rente hypothécaire

Dans la rente que vous payez un montant fixe par mois. Parce que ce montant se compose de principal et des intérêts, le rapport de ces composants changer tous les mois. Donc, vous commencez avec beaucoup d'intérêt et de remboursement peu et retrouvez avec beaucoup d'intérêt et beaucoup rédemption. Vos montants mensuels bruts restent donc à droite, le montant mensuel net augmente en raison de la perte des avantages fiscaux sur les intérêts versés. Nous sortons des mêmes données, de sorte que:
  • Eur hypothécaire. 180.000, -
  • taux de 5% d'intérêt
  • durée 30 années

La rente qui va avec ce est Eur. 996,28 par mois. Donc, ce est le montant mensuel brut. Beaucoup plus que dans la forme de grâce. Le montant net change comme l'a dit chaque mois. Après 30 ans, vous devrez payer un total de 360 ​​x Eur. 966,28 = 347,860.80 brut. Voici un total de Eur. 167,860.80 en intérêts. En supposant que 42% de taxes, ce Eur net. 97,359,26. Ainsi, le prix total de cette variante est Eur. 277,359.26. Un avantage par rapport à l'hypothèque d'intérêt-seulement Eur. 59240,74 !! net

L'hypothèque linéaire

Dans l'hypothèque linéaire que vous payez chaque mois un montant fixe. Cela permettra également de réduire votre dette restante chaque mois et donc moins d'intérêt que vous payez chaque mois. Les deux vos paiements mensuels bruts ainsi que votre mensuel net décollage chaque mois. Le plus grand inconvénient de l'hypothèque mensuelle linéaire montent en flèche au début. Nous sortons de la même situation qu'avant:
  • Eur hypothécaire. 180.000, -
  • taux de 5% d'intérêt
  • durée 30 années

Le remboursement par mois est Eur. 180 000/360 = Eur. 500 par mois. En outre, le premier mois de Eur. 750, - brut des intérêts, donc vos frais mensuels sont Eur. 1.250, - brut par mois. Après 30 ans, vous avez payé un total de Eur. 315 375, - brut. Cela comprend Eur. 135 375, - à l'intérêt brut sur les intérêts. Donc, le prix total pour cette variante Eur. 258 517, -. Un avantage par rapport à l'hypothèque d'intérêt-seulement de pas moins de Eur. 78082,50

La dotation hypothécaire

Dans le paiement dotation hypothécaire chaque taux de mois + une quantité qui assure que vous avez construit à droite à la fin de la journée le montant que vous devez payer l'hypothèque. À propos de ce dépôt mensuel, vous recevrez le montant de la dotation hetzlfde hypothécaire d'intérêt si vous payez. Pour simplifier les choses, nous sommes partis sur l'examen des coûts. Prenant notre exemple
  • Eur hypothécaire. 180.000, -
  • taux de 5% d'intérêt
  • durée 30 années

Vous payez un total de Eur. 156 600, - net d'intérêt. Après tout, vous ne serez pas dissoudre l'écart pendant la durée, de sorte que vous payez autant d'intérêt que l'intérêt seule variante. Pour Eur. 180.000, - construire dans 360 mois avec un rendement de 5% chaque mois depuis Eur. 216, - de côté. Au total, 360 x Eur. 216, - = Eur. 77 760. Le prix total de cette variation dans le portefeuille de Eur. + 77 760 Eur. 156 600, - = Eur. 234 360, - net. Parce qu'il ne prend pas en compte les coûts d'une politique d'épargne comporte, au profit exacte ne est pas imputable. Mais le fait est que cette variante est beaucoup moins cher que la variante d'intérêt-seulement.

Fonds hypothécaire

Lorsque les investisseurs hypothèquent vous payez chaque mois le taux de + un montant par lequel vous espérez constituées à la fin de la journée pour avoir assez pour payer l'hypothèque. Cela peut être plus ou moins selon le prix de la bourse. Ainsi, le retour ne est pas sûr, mais il est souvent supposé un rendement brut de 8%. Ce que nous aimons commodité seulement brièvement. Ici aussi, le coût méconnu. Encore une fois notre exemple:
  • Eur hypothécaire. 180.000, -
  • taux de 5% d'intérêt
  • durée 30 années

Vous payez un total de Eur. 156 600, - net d'intérêt. Après tout, vous ne serez pas dissoudre l'écart pendant la durée, de sorte que vous payez autant d'intérêt que l'intérêt seule variante. Pour Eur. 180.000, - construire dans 360 mois avec un rendement de 8% puis tous les mois Eur. 121 - mettre de côté. Au total, 360 x Eur. 121, - = Eur. 43,560. Le prix total de cette variation dans le portefeuille de Eur. 43,560 + Eur. 156 600, - = Eur. 200 160, - net. Parce qu'il ne prend pas en compte les coûts d'une politique d'épargne comporte, au profit exacte ne est pas imputable. Mais le fait est que cette variante est beaucoup moins cher que la variante d'intérêt-seulement. L'inconvénient est que vous ne savez pas si vous êtes le capital cible de Eur. 180000 - choix. Il peut ainsi être un résidu.

Le «hypothèque senior» ou «mange hypothécaire"

Il est récemment nouvelle lubie émerge, appelé "les personnes âgées hypothécaire» ou «mange hypothécaire". Avec ce prêt hypothécaire que vous frapper sur la valeur de votre propriété. Que ces prêts hypothécaires ne sont pas toujours la solution la plus idéale est en fait bien évidemment. Les banques travaillent pour rien. Souvent il ya des serpents dans l'herbe ou que vous ne sont pas pleinement informés sur les consepquenties possibles. Un exemple détaillé de ces "mange hypothèque" peut être trouvée dans l'article sur le Verzilverhypotheek de Florius.

Conclusion

La variante d'intérêt-seulement est certainement une bonne alternative au coût par mois pour maintenir aussi bas que possible. Cependant, après 30 ans, cette forme semble être la forme la plus chère il est. Ce est parce que chaque mois payer le même taux d'intérêt et aucun retour récupère toute aflosssing ou du bâtiment. Néanmoins variante de grâce est de plus en plus populaire en raison des prix des logements continuent à augmenter et il est de plus en plus difficile pour les acheteurs d'acheter une maison. Pourtant, on peut se demander se il est sage d'arrêter autant de prêts hypothécaires sous la forme d'une hypothèque d'intérêt seulement. Miscchien il est plus sage de commencer par quelque chose de plus petit et commencer immédiatement à payer, de sorte qu'une plus grande maison est postérieure plus abordable. Vous avez déjà remboursé à savoir une partie de votre prêt hypothécaire et ont donc plus-value. Cette plus-value peut alors être utilisé pour acheter une maison plus cher. Le choix final dépend bien sûr de votre situation personnelle.
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