Hypothèque

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Hypothèques sont de toutes formes et tailles. Peu de gens ne peuvent pas payer une maison à partir de leurs propres ressources. Habituellement on doit prendre une hypothèque. En fait, il n'y a que deux groupes principaux: les prêts hypothécaires par lequel nous payons pendant la durée des prêts hypothécaires et où nous remboursons uniquement à l'échéance.

Que hypothécaire sont là?

En choisissant parmi les nombreux hypothèque ne est pas si simple, mais qui veut acheter une maison qui ne peut vraiment être financée de deux manières: à partir de ses propres ressources ou en prenant une hypothèque. En règle générale, ce est une combinaison des deux. Un prêt hypothécaire est un prêt spécifiquement pour l'achat d'une maison dans laquelle cette propriété comme garantie.

Choisir le prêt hypothécaire est une décision importante lors de la conclusion d'un prêt hypothécaire. Incluez surtout comment vous allez finir par payer l'hypothèque et comment se assurer contre le risque de décès et / ou d'invalidité.

En fait, pour distribuer ses prêts hypothécaires en deux catégories:
  • hypothèques dans laquelle chaque versement un morceau de la rédemption est entendu que l'hypothèque de linéaire et de rente;
  • hypothèques qui ne est remboursé à l'échéance.

Sur la base de cette division grossière peut être trouvée entre autres de distinguer les types de prêts hypothécaires suivants:
  • Hypothécaire linéaire
  • Rente hypothécaire
  • Hypothèque seul intérêt
  • Spaarhypotheek
  • Beleggingshypotheek

L'hypothèque linéaire

Pour une hypothèque linéaire élimine même montant mensuel de votre dette qui tombe dans une ligne droite. Cela signifie que votre charge d'intérêts diminue très rapidement. L'hypothèque linéaire est caractérisée par des mensualités élevées au début, mais comme le terme progresse, que les deux vallées brut et net.

La rente hypothécaire

Dans une rente, il est un paiement mensuel constant pendant toute la durée, appelé rente. Quels rente est composé d'un intérêt partiel et remboursement partiel. Au début, la composante d'intérêt élevé et bas relief. L'expiration du mandat, les composants remboursement augmente et diminue la composante d'intérêt. La dette est de plus en plus faible.

Parce que vous payez moins d'intérêt hypothécaire pendant la durée, diminue également votre avantage fiscal. Qui a déduction des intérêts moins, obtenir moins de retour de l'IRS. Surtout pendant la deuxième partie du cours est très perceptible.

Hypothèque seul intérêt

Caractéristique de l'hypothèque d'intérêt-seulement ce est là que des intérêts seront versés pendant la durée du prêt et il n'y a pas obligation de remboursement. Parce qu'ils ne paient que les intérêts, l'hypothèque d'intérêt-seulement a les paiements mensuels plus bas de tous les prêts hypothécaires et à la suite est très populaire.

Pourquoi les prêteurs à fournir ce type d'hypothèque beaucoup plus prudent que la plupart des autres types de prêts hypothécaires. En règle générale, elles ne dépassent pas 75 à 100% de la valeur de liquidation de la maison, ce qui correspond à 65 à 85% du marché libre. Le reste vous à partir de leur propre chef ou avec une autre hypothèque de financer.

La dotation hypothécaire

Avec une hypothèque de dotation, il est un prêt d'intérêt-seulement avec une assurance-vie, fonds de dotation. Pendant la durée est dissous, en principe, ne affectera pas le prêt.

L'assurance-vie peut venir dans deux façons de payer:
  • À l'échéance et le rendement des primes d'épargne marquetés. Avec ce que vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire produit à la fois;
  • Lors du décès de la personne assurée pendant la durée. Vous paie un risque mensuelle de mort.

Outre la prime d'épargne déjà mentionnés et le risque que vous payez un intérêt mensuel trop. Mais parce que les intérêts sur votre dépôt d'épargne est toujours le même que l'hypothèque, le capital final, par définition, est aussi élevé que votre prêt hypothécaire.

Parce que vous ne payez pas directement à un prêt hypothécaire de dotation sur l'hypothèque, de profiter au maximum de l'hypothèque. Un autre avantage est que vos versements hypothécaires sont moins sensibles aux fluctuations des taux d'intérêt parce que le taux d'épargne est liée à l'hypothèque. Par exemple, après l'expiration d'une période à taux fixe a augmenté les taux hypothécaires, la hausse sur vos économies avec elle, qui est également connu sous le terme `werking` absorber intérêt.

Le beleggingshypotheek

L'investissement ressemble à la dotation hypothécaire. Vous financez l'achat de votre maison avec une hypothèque d'intérêt-seulement vous payez à l'échéance avec le produit de vos placements.

Même résout maintenant pendant la durée encore une fois rien le prêt mais vous payez qu'une seule fois ou périodiquement pour un montant d'un compte d'investissement. Après déduction des frais d'acquisition, ce montant est investi dans des fonds communs de placement ou des actions. Selon cette performance est remboursé à l'échéance tout ou partie de votre prêt hypothécaire.

Donc porte un risque de placement et devrait être suffisamment de capital pour absorber des résultats décevants. Vous ne pouvez pas, alors vous êtes mieux avec une hypothèque d'épargne régulière.
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