Hypothèques à une rangée

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Les produits financiers sont de plus en plus complexe. Cela se applique encore plus aux possibilités dans le domaine des prêts hypothécaires. Hypothèques classiques comme la rente et l'hypothèque linéaire sont de plus en plus remplacés par des hybrides qui répondent mieux aux votre situation personnelle. Choisir un prêt hypothécaire est avant-gardiste: Quelles sont les conditions et les structures fiscales sont maintenant et dans l'avenir le plus bénéfique? Quels sont les avantages et inconvénients des différents types de prêts hypothécaires pour votre profil?

Hypothécaire linéaire

Voulez-vous de la baisse des charges, puis l'hypothèque linéaire une possibilité. Au début l'hypothèque sont en effet élevés, mais ils sont dans le cours du temps beaucoup plus faible. Le montant du remboursement est fixé chaque mois, vous paierez des intérêts. Le taux d'intérêt mensuel tombe par les remboursements de la dette, de sorte que cette taxe prend dans le cadre de congés. Le remboursement annuel est trouvé par le montant de l'hypothèque en divisant le terme. La durée de remboursement est linéaire jusqu'à huit ans. Parce que la première fois caractérisé par des paiements mensuels élevés parce que, outre l'intérêt également de rachat est payé, il ya maintenant une variante tw prêt hypothécaire avec le rachat gradins, une forme intermédiaire d'une rente et une hypothèque linéaire. Avec ce type de prêt hypothécaire le paiement mensuel ne est pas progressivement, mais des augmentations d'impôt se produisent par étapes, chaque fois que le taux de remboursement plus élevé est discutée. Le taux de remboursement reste un certain droit de délai. Parfois, le prêteur hypothécaire que vous obtenez également une assurance vie, qui est indépendant de l'hypothèque, mais cela donne au prêteur une sécurité supplémentaire. Dans l'intervalle, la prestation de décès bénéficient les remboursements hypothécaires.
Avec l'hypothèque linéaire, vous avez une accumulation de richesse rapide, vous devez moins d'intérêt par rapport à d'autres types de prêts hypothécaires, mais vous pouvez emprunter moins en début charges élevées. Cette hypothèque est considérer par des gens qui se attendent à une diminution de leur revenu au fil du temps. Avez-vous répondre à corriger une hausse des revenus vont, puis l'hypothèque linéaire en tout cas financièrement moins attrayant que d'autres formes.

Rente hypothécaire

Voulez-vous faibles frais initiaux, vous pouvez sortir sur la rente hypothécaire, même si ce est relativement cher. Au cours de toute la durée de l'emprunt, le fardeau mensuel brut restent inchangés. Le montant mensuel comprend les intérêts, plus le remboursement. Le montant annuel fixe est appelée la «rente». Au début, vous payez beaucoup d'intérêt et résout peu hors, de sorte que le coût net augmentera graduellement. À la fin du terme, le contraire se produit, l'élément clé de rachat se développe. Le prélèvement fiscal en temps voulu si lentement dans le début à peine perceptible plus tard dans la vie considérablement. Avantages importants de la rente que plus peuvent être empruntés à d'autres formes et l'avantage de l'inflation est parce que la plupart du rachat sera versé plus tard. Mais se il vous plaît noter, la richesse ne est guère possible et les coûts nets va augmenter parce que la partie de l'intérêt déductible diminue. Les frais d'intérêt seront relativement élevé de toute façon parce que moins rapidement remboursé. Le montant total des intérêts est donc plus grande. La rente est le mieux adapté pour ceux qui veulent réduire l'hypothèque pendant la durée avec un paiement mensuel constant. Après le cours, il n'y a pas plus de culpabilité.

Hypothèque seul intérêt

Aimeriez-vous à de très faibles dépenses et une contribution raisonnable de leur propre argent, choisissez l'hypothèque d'intérêt-seulement. Cette hypothèque est également adapté pour les personnes atteintes de la plus-value à la maison, ou pour ceux qui prennent une politique travers inabordables ou l'impossibilité ne peut pas, comme les malades et les personnes âgées. Avec cette hypothèque résout off jusqu'à la fin du terme, mais vous êtes essentiellement donc obligatoire. Intérimaire, vous pouvez échanger, habituellement jusqu'à 10% du capital. Le principal du prêt reste le même. Vous ne payez que les intérêts, qui est taxe déductible jusqu'à trente ans. Contrairement à d'autres types de prêts hypothécaires est caractéristique de l'hypothèque d'intérêt-seulement que pas de capital ou des avoirs constitués dont le prêt est remboursé. Parfois, une partie libre rédemption est fermé avec une autre forme de rachat comme une épargne, d'investissement, d'hypothèque ou de la vie. Racheté est de vendre la propriété, à la mort, par l'utilisation d'un portefeuille de titres avec une valeur suffisante et d'autres actifs. Bien qu'il y ait beaucoup plus d'intérêt est versé ne est pas là soulagé sorte que la déduction des intérêts est toujours. Avec l'intérêt seulement hypothéquer la maison ne sera jamais entièrement libre d'hypothèque et il ya le risque que la valeur de la maison, même après la vente, une dette restera.

Spaarhypotheek

Souhaitez-vous compléter la sécurité, vous pouvez choisir une hypothèque combinée avec l'assurance-vie. L'assurance-vie garantit que l'hypothèque est entièrement remboursé à la fin du terme. Y at-il une mort plus tôt, l'assurance paie. Caractéristique de cette hypothèque est que le montant de la prime pour l'assurance est liée à la quantité de l'hypothèque. Si les taux d'intérêt augmentent, la prime diminue et vice versa. Cela vous donne les variations mensuelles stables alors des taux d'intérêt. Une forte hausse des taux d'intérêt est atténué par une prime d'épargne baisse. Inversement, la situation se présente que la baisse des taux d'intérêt est compensée par une prime d'épargne plus élevé et ce est aussi la différence entre la vie hypothécaire. La dotation hypothécaire est une variation sur la vie de l'hypothèque, et est parfois appelé «hypothèque à vie améliorée. Grâce à un partenariat entre le prêteur et assureur hypothécaire et les taux d'épargne sont liés, cependant, cela signifie qu'en principe, il ne est pas possible de transférer la politique à un autre prêteur. L'hypothèque de dotation vous de la déduction d'intérêt maximal, la réduction des effets des variations de taux d'intérêt sur les charges et la certitude en ce qui concerne le remboursement. L'inconvénient est que l'hypothèque quelques dixièmes de pour cent plus élevé.

Beleggingshypotheek

Voulez-vous d'investir aux côtés d'un prêt hypothécaire, alors vous pouvez envisager l'hypothèque d'investissement. Vous détermine par la présente comment votre prime est investi, et vous pourriez gagner un rendement élevé sur les capitaux propres. Bien sûr, vous avez porte aussi les risques sur la valeur des investissements. Il peut arriver que la valeur accumulée dans la politique diminue de fortes baisses des prix. L'investissement que vous pouvez toujours ajuster l'intervalle, vous pouvez également enregistrer des montants provisoires à d'autres fins. Un accord avec la vie et la dotation en hypothèque traditionnelle hypothèque est que l'investissement à partir d'une hypothèque de grâce existe qui est partiellement ou totalement par la fin de la durée remboursé du paiement d'une somme en capital. Par conséquent, vous payez des intérêts périodique sur le principal et une prime pour l'assurance. Cependant, il est certain que la fin de la durée des avantages sera suffisant pour le principal ou une partie de celui-ci pour payer. Il est sage et parfois obligé de prendre une assurance-vie sur ce formulaire. L'investissement-vous la déduction d'intérêt maximum pendant toute la durée et votre brute et les coûts mensuels nets restent les mêmes que le taux d'intérêt reste le même. Il ya voorwaaren attachés à assurer une allocation complètement libre d'impôt. À la fin du terme du capital cible peut être supérieure à l'avance est calculée, mais également plus faible, donc il ya moins d'argent pour payer l'hypothèque. En outre impôt sur les gains doit être payé sur les actifs accumulés.

Hypothécaire hybride

Voulez-vous épargner et d'investir en même temps? L'hypothèque hybride est mi-chemin entre l'hypothèque de dotation et fondée sur l'investissement et combine les avantages des deux. L'hypothèque hybride se compose de trois parties: le prêt hypothécaire, une assurance des investissements et compte dotation hypothécaire. Si les perspectives pour le marché boursier sont bonnes, utiliser l'hypothèque comme un prêt hypothécaire d'investissement, et quand les temps sont moins favorables que vous allumez la capitale à la dotation hypothécaire. Avec cette hypothèque flexible, vous avez maintenant la possibilité de puis investir ou enregistrer pendant la durée au sein de l'assurance. Une partie du remboursement peut être fixé par des économies et une autre partie à un risque en investissant. Cela rend hypothécaire adapté pour les personnes qui veulent le meilleur rendement possible. Toutefois, la souplesse de cette forme peut dans la pratique un peu décevant en raison des limitations dans la commutation entre l'épargne et l'investissement et les coûts impliqués. Le coût dépend de la différence entre le taux du contrat et le taux d'intérêt courant. Commutation est parfois entravée par l'imposition d'amendes. Néanmoins, ce type de prêt hypothécaire personnalisation, mais pas tous les fournisseur de prêts hypothécaires a cette forme à la maison.

Titres hypothécaires

Êtes-vous familier avec les actions et obligations commerciales, vous pouvez sortir sur l'effet hypothécaire «pur». Avec ce type de prêt hypothécaire à la fin de la période, le principal impayé de la valeur de votre portefeuille de titres. Les effets que vous achetez en augmentant le montant de l'hypothèque, donc ce ne est pas votre propre argent. Vous investissez pas par l'assurance, mais directement. Le dépôt peut être périodique ou ponctuelle qui peut fournir un rendement plus élevé, mais aussi plus risqué. Vous avez l'intérêt maximum d'avantages impact hypothécaire de la déduction des intérêts, vous avez la liberté d'investissement optimal, vous devez pas d'assurance et ne sont pas liés à des règles fiscales en dotation. Dans le dépôt unique vient le rendement des titres dans lesquels le prêt est consenti dépassera les intérêts payés. Ceci est appelé «effet de levier», un avantage intéressant. L'inconvénient est que, à la fin du terme, il n'y a aucune certitude quant à la possibilité de rachat, et donc vous pouvez venir avec une dette résiduelle. L'intérêt du portefeuille de titres est également financé pas déductibles dans les déclarations d'impôt sur le revenu, vous devrez payer la taxe sur le capital des rendements réalisés. À un moment, vous pouvez même insérer un risque relativement important. Voici quelques exemples: dans la valeur du portefeuille de titres, les taux d'intérêt augmentent et la chute des huizenprijzen.Tevens devraient donner à celui-off insère la valeur des titres retourne amplement pour compenser les intérêts payés.

vie hypothécaire

Voulez-vous hypothèque maximale pendant toute la durée de la vie de l'hypothèque est également une possibilité. La vie hypothécaire plus complexe est adapté à toute personne qui trouve trop risqué un prêt hypothécaire à l'investissement et un prêt hypothécaire de dotation réticents. La vie hypothécaire peut être considérée comme un mélange de l'assurance vie et l'hypothèque qui vous permet d'enregistrer en franchise d'impôt. Il n'y a pas de remboursement pendant la durée, au lieu que vous payez une prime mensuelle de prêt hypothécaire à l'échéance ou la mort plus tôt, est totalement ou partiellement rachetés. La police d'assurance est par les présentes est engagé à le prêteur pour se assurer que le véritable avantage sera utilisé pour "rembourser" le prêt avec. Il ne existe aucun lien entre l'intérêt hypothécaire que vous payez et les économies que vous recevez. Il doivent être respectées dans ce hypothécaire aux termes de montants de dotation et d'exemption ne devrait pas être dépassée pour éviter l'impôt sur les intérêts du paiement de l'assurance. Dans une politique de partage des profits, vous avez l'avantage que vous communiquez sur les bénéfices de la compagnie d'assurance et il ya brute constante et charge nette pendant la durée. Lors de la résiliation prématurée de l'assurance, cependant, peut avoir des conséquences fiscales là, il ya aussi l'incertitude entourant le montant de la valeur de rachat de l'assurance et le développement de la valeur de cette assurance pendant la durée. Un autre inconvénient est qu'il ne est pas certain de ce que le montant de la prestation à l'échéance de ce fait, il est difficile de savoir si le principal du prêt avec la prestation peut être racheté.

Hypothécaire spécial:

crédit hypothécaire

Avez-vous suffisamment de fonds propres sur votre propriété? Si votre maison vaut plus que l'hypothèque que vous faites est terminée, vous pouvez accéder à cette valeur sur un compte de crédit et d'utiliser votre maison en garantie. La limite de crédit est souvent jusqu'à 75% de la valeur marchande de votre propriété. Le prêt hypothécaire est souvent combiné avec un prêt hypothécaire ordinaire, par exemple, de telles modifications et de la finance. Ce est ce qu'on appelle dans le jargon "une deuxième hypothèque. Cette forme est parfois choisie par les personnes âgées qui souhaitent utiliser une partie de leurs actifs par exemple, compléter leur retraite. Vous avez tout à fait une partie de la puissance que vous vous avez construit et seulement payer des intérêts sur le montant retiré. L'inconvénient est que le taux d'intérêt peut souvent pas mis fixe et il ne est pas toujours la déduction des intérêts.

Rente hypothécaire

Pouvez-vous prouver que vous avez une pension? Peut-être la rente hypothécaire alors ce est pour vous. La rente hypothécaire est une combinaison d'un prêt avec une provision supplémentaire pour la vieillesse. Lorsque la rente hypothécaire ne est pas seulement l'hypothèque que vous payez déductibles de votre revenu imposable, mais aussi la prime pour l'assurance de rente. Cependant, un inconvénient: vous dépendez de changements dans le système fiscal. Lorsque la préparation du contrat pour la grâce rente hypothécaire est enregistré qu'un certain montant sera converti en rente. Par conséquent, vous payez une prime mensuelle et l'intérêt sur le prêt hypothécaire pour la construction de la rente. Allez-vous prendre votre retraite, la rente sera périodiquement afin que vous puissiez payer l'hypothèque. Comme l'hypothèque d'intérêt-seulement, il ya un pourcentage maximum de la valeur de la propriété que si l'hypothèque peut être fermé. Tant l'intérêt sur les principales et de rentes peut donc être déduit de l'impôt, mais vous êtes l'impôt sur les distributions de la rente.

Hypothèques Depot

Avez-vous assez de puissance? Une combinaison d'un prêt hypothécaire de dotation et un compte de dépôt appelé le dépôt hypothécaire et a une durée minimale de quinze ans. Au début du prêt hypothécaire vous déposez une certaine quantité de capitaux propres dans le dépôt, où un grand intérêt payable sur. Cette équité pourrait affecter le rendement de la vieille maison, ou de l'argent d'un héritage ou donation. Le taux d'intérêt est lié à l'hypothèque. L'hypothèque est ensuite rendu de cette caution. Le dépôt hypothécaire offre beaucoup de liberté quant au capital et peut conduire à de faibles charges. Cette construction a une déduction maximale d'intérêt hypothécaire et hypothécaire hauteur et les coûts nets sera toujours inférieur avec une hypothèque de dotation. Le dépôt hypothèque ne est pas si souvent offert.

Hypothécaire vert

Construit ou vous habitez dans une maison respectueuse de l'environnement? Le gouvernement encourage maison éco intrépide y compris en rendant le financement attrayante: Vous pouvez emprunter une partie du prêt à un taux d'intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire vert. Hypothécaire durable ou une hypothèque verte se compose de deux parties: une partie «normale» et une partie «verte» avec un montant maximum de 34 000 euros, ce qui vous 1 ou 2 pour cent moins d'intérêt que vous devrez payer le prix du marché en vigueur pour un maximum de dix années .. Pour cela, vous obtenez un certificat vert de l'Agence néerlandaise de l'énergie et de l'environnement. Les avantages comprennent les taux d'intérêt sur une partie du prêt hypothécaire et une structure fiscalement efficace d'une partie de la rédemption, les inconvénients sont les exigences environnementales très strictes que votre bien doit satisfaire pour se qualifier. Dans tous les cas, le prix d'achat ne pourra dépasser le montant de 272 000 euros.
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