La rente hypothécaire

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Le gouvernement a décidé d'abolir les taxes sur les taux hypothécaires à partir du 1er Janvier 2013 pour les prêts hypothécaires nouvellement conclus. Il n'a droit qu'à le remboursement d'impôt quand un prêt hypothécaire est entièrement remboursé. Par cette mesure la popularité de la rente a considérablement augmenté. Comment est l'intérêt et le remboursement de ce prêt hypothécaire et quels sont les avantages et les inconvénients?

Qu'est-ce qu'une rente?

Une rente est un montant fixe qui doit être versée périodiquement. Le nom rente est dérivé du mot annus latine. La quantité prédéterminée est la base de la annuïteitenhypotheek et diffère avec l'hypothèque linéaire ainsi. Dans l'hypothèque linéaire est la valeur de remboursement fixe, mais le total expire périodiquement souffrir. Ce est parce que le taux d'intérêt est calculé par une hypothèque sur la dette restante. Lorsque la dette restante diminue par le rachat, donc augmente également la charge d'intérêt, et donc la charge totale diminue. Lorsque la rente hypothécaire, la charge totale est toujours le même, mais la répartition est différente remboursement / intérêt à ce montant. Au début, la composante d'intérêt sera le plus élevé. Comme la dette restante diminue, la composante d'intérêt diminue, mais augmentera la composante de remboursement. Toutefois, le total reste le même.

La nouvelle hausse de la rente

La rente a été considéré comme un type de prêt hypothécaire populaire pour les nouveaux et existants propriétaires de maison. Jusqu'en 2013, la part de la rente a fortement diminué. Cela était dû à l'émergence d'autres banques hypothécaires qui ont introduit. La forme la plus commune de ce est l'hypothèque de dotation, où il ne est pas remboursé sur le prêt hypothécaire pendant la durée de sorte que le remboursement de la taxe sur l'hypothèque reste jusqu'à. Au lieu d'un rachat périodique est une accumulation aux économies d'énergie liées à des créances hypothécaires en compte ce qui a remboursé après la durée de l'hypothèque. Cette forme de façon optimale les charges sur les taux hypothécaires. La rente était à peine fermée et n'a même pas été proposée par certaines banques. Le gouvernement, cependant, a décidé en 2013 que le remboursement de la taxe ne est valable que lorsque l'hypothèque déjà payé périodiquement pendant la durée. Cela permet à la rente est de nouveau en vogue. Le régime de 2013 signifiait un énorme fardeau pour le gouvernement. D'un côté il y avait plein remboursement d'impôt sur les prêts hypothécaires pour 30 années sur l'hypothèque sera remboursée. D'autre part, il n'a pas été remboursé sur le prêt hypothécaire, laissant de nombreuses maisons avaient une dette résiduelle. Lorsque les ventes forcées encours de la dette ne pouvait être versée, souvent on a utilisé NHG, que le gouvernement donne aussi beaucoup de coûts. Avec l'expiration des acheteurs de remboursement d'impôt sont encouragés à des hypothèques d'intérêt-seulement pour résoudre tous les droits pendant la durée de l'hypothèque. Cela diminue le remboursement d'impôt et construit plus de valeur à la maison, réduisant NHG est revendiquée.

Comment calculez-vous l'obligation périodique?

Afin de calculer le paiement mensuel d'une rente, un certain nombre de variables doit être connue:
  • La sortie ou d'une hypothèque fermée
  • Hypothèque
  • La durée de mois

Ces variables sont utilisées dans la formule suivante:

  • Rente = ^ - durée en mois))) * hypothécaire

Une annonce hypothécaire. € 300 000 avec une durée de 360 ​​mois et un taux de 4% conduit à la formule suivante d'intérêt:

  • Rente = ^ - 360))) * 300 000 = € 1,432 par mois charges.
Il se agit notamment fois le remboursement et l'obligation d'intérêt traitées.

Avantages et inconvénients de la rente

Le grand avantage d'une rente est que la dette sera remboursée dans le délai convenu. Après la période convenue, la propriété sans hypothèque. En outre, l'hypothèque offre beaucoup de clarté. Un forfait mensuel est convenu et ce montant ne change pas pendant la durée. Un autre avantage est que le mensuel sur le départ pour une grande partie se compose d'intérêt. Ce recevra une grande partie de la déclaration mensuelle par le remboursement de la taxe sur l'hypothèque. Surtout pour démarrer la maison des propriétaires qui ont un revenu limité, il peut être avantageux parce qu'ils ont plus de place financière pour d'autres dépenses. La rente est donc dans les premières années économiques qu'un prêt droite, dont le remboursement est égal et le taux d'intérêt est initialement élevée. Enfin, une rente réservons le droit d'imposer le remboursement de l'hypothèque. Dans d'autres formes, telles que la dotation hypothécaire, cette loi ne est plus applicable.

L'inconvénient de la rente est le fait que dans les premières années, peu est remboursé le prêt. Par exemple, lorsque la propriété est rachetée après 5 ans, il ne est remboursé une partie très limitée de l'emprunt. Lorsque les frais élevés sur le début est un avantage, puis la restitution limitée est un inconvénient. La charge nette devient de plus pendant la durée, car le composant d'intérêt devient plus faible dans le total des frais mensuels. Juste au moment où les charges nettes propriétaires de dérive financière moins sont les plus élevés.

Exemple

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