L'assurance-vie

FONTE ZOOM:
À propos de ce produit est dernièrement beaucoup à faire. Il est souvent négative, la publicité constante. Si vous croyez que les nouvelles mérite tous là, sauf vous. Mais est-ce vrai? Un voyage à travers le pays de la vie.

Qu'est-ce une vie?

En fait, ce est un drôle de nom. Si votre nom que la lecture, on a l'impression que vous avez une assurance ici entre dans la mort de combat. Cela ne peut être. Ce est un produit qui est associée à la durée de vie d'une ou plusieurs personnes; assurés. Et l'avantage qui suit peut être dépendant d'un ou deux choses:
  • la personne assurée est toujours à un certain moment dans la vie, et / ou
  • l'assuré décédé pendant un certain temps.

Qui jouent un rôle dans une politique d'assurance-vie?

Ce sont quatre personnes avec une contrepartie: la compagnie d'assurance. Ces quatre personnes sont les suivantes:
  • le preneur d'assurance;
  • l'assuré;
  • le contributeur;
  • bénéficiaire
Souvent ce quatuor formé par la même personne, mais il ya des situations dans lesquelles il est important que des personnes différentes ont joué un ou plusieurs rôles. Pensez à la mort à l'héritage. Devrait ou non des droits de succession à payer sur le bénéfice. Exigent également qu'une peut prendre l'assurance, alors qu'il est assuré, où B paie la prime, tandis que C est le bénéficiaire. Cela pourrait que deux partenaires dans une société en pour régler le buy out héritiers après la mort. Plusieurs combinaisons sont possibles et peuvent être utiles.

Différentes formes

Fondamentalement, il existe trois types d'assurance-vie différentes.

Il ya d'abord l'assurance-vie temporaire. Ici, contre paiement d'une prime du risque assuré qu'un assuré pendant un certain temps meurt.

Ensuite, il ya la dotation, qui l'assuré est payée une capitale se il est encore en vie à l'échéance. Ce sont des produits d'épargne. Et cela peut sauver dans la forme de garantie du capital, ou un capital d'emprunt.

Enfin, ce est une combinaison de ces deux formes sont possibles. On parle alors d'un mixte d'assurance avec ou sans capital garanti. Il est particulièrement cette dernière forme, sans aucune garantie qui a été profiteurs du nom dans la presse.

Ajouts supplémentaires à l'assurance
Sur les formulaires peuvent être faites ont également des additifs supplémentaires. élément de mortalité peut être étendue avec un avantage supplémentaire si le décès survient à la suite d'un accident. Dans toutes les formes, l'assurance peut être prolongée avec une exonération des primes en cas d'invalidité. Vous devenez inapte, le revenu diminue. Pour être toujours en mesure de mettre l'assurance par, cette addition peut alors être fermé.

Pourquoi maintenant profiteurs

Pour le produit à comparer entre les différents assureurs ont accepté de dotation sans garantie tous les résultats escomptés se affichent avec le même rendement brut présumé. Donc, les consommateurs pourraient voir quels assureur à la prime la plus basse désiré, assumé montant final pourrait être construit. Un assureur à des coûts élevés, demander plus d'premium pour atteindre ce capital cible qu'un assureur à faible coût. La pierre d'achoppement est précisément cette supposée rendement brut de 8%. Premièrement, il ne est pas susceptible de faire pour générer pendant la durée de l'assurance chaque année, mais à nouveau rendement de 8%. Et puis dit que ce est toujours rien sur les coûts de sorte que la politique de ??.

Les coûts, qui comprennent ceux des

Le coût pour un assureur consistent en gros en trois groupes principaux:
  • les coûts d'acquisition;
  • gestion;
  • les coûts de distribution.
Et d'ailleurs, qui veut gagner certains assureurs aussi. Donc, dans la prime comprend également une marge bénéficiaire. Que le coût est plus étroitement.

Coûts d'acquisition
Ce sont les coûts supportés par l'entreprise afin d'obtenir l'intérieur de vous en tant que client. Les frais de publicité, dépliants et brochures, les frais généraux, etc.

Les frais de gestion
Tous les coûts de l'appareil administratif à la politique et parviennent à maintenir les fonds opérationnels, etc.

Les coûts de distribution
Nous entendons par là les coûts afin de distribuer le produit. Que ce soit par Internet, une succursale ou passe par l'intermédiaire familier dans tous les cas les assureurs encourent des frais.

Et en plus de cela
Avez-vous aussi une assurance vie temporaire et / ou d'une prestation de décès supplémentaire par un accident et / ou exonération des primes en cas d'invalidité, alors que dépend aussi de la prime.

Le reste est investi
Que reste à prime, finalement investi dans des fonds communs de placement. Ainsi, il peut arriver que, dans la fin seulement 40% de la prime effectivement accroître les économies. Et puis aussi le résultat de l'OPC autre décevante, alors vous avez tous les ingrédients pour une émeute. La société une fois que vous appelé un montant de rendement de 8% après 30 ans ?? 100,000.00 tiendrait, mais après 10 ans, il est toujours pas ?? 7,000.00 construit. Et la probabilité que ce toujours d'aller travailler, ne est pas grande.

Quelle est la conclusion?

Je pense que ce ne est pas tant le problème désagréable, mais plutôt le manque d'information appropriée. Ce sont les consommateurs pas faits suffisamment claire ce qui signifiait le produit et ce qu'ils attendent vraiment. Et laisser à se respecter, ce est sur le point de changer.
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