Le solde impayé du prêt hypothécaire

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Qui ferme un prêt hypothécaire, sera souvent recommandé de conclure un solde impayé. Qu'est-ce qu'un solde et quelles sont les options? Le solde restant est une assurance qui protège votre partenaire si vous en tant que preneur d'assurance meurt encore avant la capital d'emprunt du prêt hypothécaire est entièrement remboursé. De cette façon, vous pouvez éviter que le partenaire survivant doit effectuer des paiements excessives et soudaines.

Risque assuré

Le solde est une sécurité en cas l'assuré décède avant que le prêt est entièrement remboursé. L'assureur paie le capital restant dans ce cas, ou en partie, à l'institution financière où le prêt a été conclu. Ainsi, le partenaire survivant ne est pas seul avec paiements imposantes.

Combien d'assurance?

Si les deux partenaires prennent sur un solde impayé, il ya plusieurs façons d'assurer le montant à être déterminé.

Tout d'abord, les deux partenaires peuvent prendre une couverture pour chaque moitié du capital emprunté. Ensemble, ils assurent donc 100% du montant du prêt. Cependant, ce ne est pas toujours suffisant, compte tenu de la possibilité que le conjoint survivant au moment du décès de l'autre à des paiements lourds devra faire.

Une deuxième option, très sûr, ce est que les deux partenaires ont une couverture pour la totalité du capital. Ensemble, ils assurent donc 200% du montant du prêt. Lors du décès d'un des partenaires, l'assureur se engage à rembourser le capital restant à l'institution financière et le partenaire survivant n'a plus rien à payer. Cette méthode est sûre, mais aussi plus coûteux en raison des primes plus élevées.

La plupart des familles choisissent donc un terrain d'entente: une couverture totale comprise entre 100% et 200% du capital emprunté. Les primes restent relativement limités dans ce cas, ainsi que les paiements pour le conjoint survivant en cas de décès prématuré.

Primes

La plupart des assureurs offrent de multiples options pour payer la prime. La prime peut être versée qu'une seule fois, à la fin du crédit. Ce est la formule la moins chère, mais ne est possible que pour ceux qui en une seule fois peut décompter une assez grande quantité. Vous pouvez également choisir de payer une prime annuelle constante sur les deux tiers de la durée du prêt. Ce est un peu plus cher, mais de cette manière la prime peut être étalé sur plusieurs années. Une troisième possibilité est de payer les primes sont ajustées annuellement sur toute la vie, mais ce est une formule assez cher, qui a l'avantage que les primes sont réparties de manière optimale dans le temps.

La prime d'un solde impayé sera déterminé sur la base des tables de mortalité et des facteurs variables tels que l'état de santé de l'assuré, ou non fumeur, la pratique de sports dangereux, ..

Avantage fiscal

A la fin d'un avantage fiscal exceptionnel peut être lié lorsque vous débranchez l'assurance pour le régime fiscal de votre prêt à domicile, votre épargne-retraite ou de vos économies à long terme. Dans ce cas, vous pouvez compter sur une réduction d'impôt, mais vous aurez à payer de l'impôt sur le capital versé au moment du décès.
Vous pouvez également choisir d'apporter la déduction solde non fiscale en souffrance, alors de toute évidence vous ne avez pas l'avantage fiscal, mais il n'y a pas d'impôt supplémentaire payable sur la déduction pour amortissement.
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