Les banques jouent avec l'argent des clients?

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Les banques ont seulement l'obligation d'avoir une fraction de l'argent de leurs clients en espèces, le reste peut être des investissements et des biens d'équipement. Mais combien ces actifs valent, dépend en définitive de la confiance des clients dans les banques.

Des rendements élevés attirent de nombreux investisseurs

Jongleur financier Bernard Madoff fonds levés auprès d'investisseurs et payés allégeance des rendements élevés à partir. Ce qu'il est venu déficit des revenus d'investissement, il a juste pris hors des fonds qui lui sont confiés. Par la certitude de ces rendements élevés obtenus, affluent de plus en plus de fonds d'investissement au sein afin qu'il puisse maintenir sa chaîne de Ponzi depuis de nombreuses années.

Il a bien vécu. Grâce à ses excellentes connexions dans le monde financier, vu la façon dont les organismes de réglementation. Lorsque Madoff a finalement dû admettre que seule une partie de l'argent de ses clients était présent, il a obtenu jusqu'à 150 ans de prison.

La différence entre insolvable et illiquides

Toute personne qui a une licence bancaire, peut faire avec l'argent des clients ce qu'ils veulent. Que la banque n'a pas suffisamment d'argent pour rembourser les dépôts de tous les clients est la norme. Les banques ont actuellement dans la zone euro de ne avoir qu'un centième des actifs de leurs clients en espèces pour payer à court terme. Une différence avec le régime de Ponzi de Madoff Donc ce est là une banque trop peu de liquidités tenue de payer tous les soldes bancaires immédiatement. Mais contrairement à Madoff, ils doivent disposer d'actifs suffisants pour couvrir leurs obligations. Ce est la différence entre être illiquides et théorique insolvable.

Quelle est la capacité des banques vaut dans le cas d'un bank run?

Mais la différence entre être illiquides et insolvable, est souvent plus théorique que réelle. La confiance dans le système bancaire détermine, après tout, non seulement si les banques sont liquides, mais aussi ce que les demandes de crédit, actions, obligations et produits dérivés valent qu'ils ont acquis avec l'argent de leurs clients. Si les clients de leurs économies, il faudrait massif, alors ce est que capacité des banques à coup beaucoup moins de valeur. Parce que si toutes les banques des actifs prise de conscience soudaine aimerait faire, sa valeur se effondre. Presque toutes les banques dans le monde occidental aurait fait faillite récemment que les gouvernements et les banques centrales ne avaient pas aidés massivement.

Les banques sont pyramide soutenu par l'État?

On pourrait dire que le système bancaire comme une pyramide tolérée par l'Etat et réglementée peut considérer potentiellement boule de neige. Contrairement Madoff aider les contribuables et les banques centrales sont toujours prêts pour correspondre à l'argent des épargnants serait prendre le test à l'acide et exigerait leur argent.

Et y at-il une banque quelque part dans la zone euro faillite, les épargnants ont besoin de se inquiéter. Pour leur épargne est garanti par l'Etat pour un montant de € 100 000. Au moins en théorie. Parce que dans le pire des cas indique également incapable de payer tous les déposants des banques d'importance systémique. À cet égard, un arrêt de la Cour de justice de l'Association européenne de libre-échange AELE début de 2013 a causé tout un émoi. Qui a jugé que l'état n'a pas besoin de sauter aussi le système national de garantie des dépôts a une crise majeure sur ses frontières.
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