Les intérêts hypothécaires, les remboursements ou garder compte d'épargne

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Utilisez hypothécaires intérêt, remboursements ou opter pour les économies dans un compte d'épargne? Enregistrer ou faire une rémunération supplémentaire de l'hypothèque? Les remboursements hypothécaires accélérés, hypothèque ou d'économiser plus d'argent dans un compte d'épargne? Supposons que vous avez un prêt hypothécaire vous pouvez rembourser plus en 2015, mais aussi des économies dans un compte d'épargne. Que pouvez-vous faire? Mettez partie ou au début de remboursement de l'hypothèque sur un compte d'épargne? Permettez-moi de vous donner un exemple de calcul pour le rendre un peu plus clair. Ce est choisir le prêt hypothécaire ou opter pour un taux d'intérêt élevé sur vos épargnes. Allez-vous ou ne pas payer votre hypothèque? Méfiez-vous d'un encours de la dette de l'hypothèque sur votre maison et montre en 2013 et 2014 sur les nouvelles règles hypothécaires depuis 2013 et 2014.

Les taux hypothécaires et prêts hypothécaires

La possibilité de déduire les intérêts hypothécaires est encore plus compliquée. Les possibilités sont toutefois limitées à hypothéquer trop souvent dans le passé. Dans le même temps vous voyez un certain nombre de banques à un taux d'intérêt attractif sur un compte d'épargne. NIBC Direct à 2,6 pour cent en dépôt. Dans un certain nombre de banques étrangères basées dans les Pays-Bas, les taux d'intérêt peuvent sembler cher. Parfois même sans conditions supplémentaires.

impôt sur les intérêts d'hypothèque est limitée, moins les déductions et remboursements

La déduction fiscale des intérêts hypothécaires hypothécaires maintient relativement pas cher parce que les coûts nets après le retour par l'IRS pour être beaucoup plus bas. La déduction des intérêts hypothécaires a été restreint à plusieurs reprises par des mesures telles que:
  • Hypothèques pour obtenir un nouveau prêt hypothécaire en 2013, 2014 et 2015, vous devez rembourser chaque mois.
  • la déduction des intérêts hypothécaires pour des revenus plus élevés prend congé supplémentaire abord contre 52%, mais ensuite chaque année 0,5% de moins.
  • La déduction fiscale des intérêts hypothécaires était auparavant limitée à leur propre maison ou la maison comme résidence principale, et la déduction ne se applique plus à une maison secondaire.
  • Les intérêts hypothécaires ne sont déductibles que si le prêt est utilisé pour la maison. Vous ne pouvez pas l'utiliser pour toutes sortes de dépenses de consommation. Dommage, car l'hypothèque est généralement plus faible que le taux d'intérêt sur un prêt.
  • En augmentant la valeur locative fictive, vous permettant de déduire moins d'intérêt.
  • La déductibilité fiscale est limitée à un maximum de 30 ans. Puis l'hypothèque doit être remboursé ou choisissez être sûr que les paiements mensuels plus élevés
  • Le système de prêt. Le prêt supplémentaire vous oblige à arrêter l'équité dans votre maison dans la nouvelle maison. Sinon, l'hypothèque ne est pas entièrement déductibles.

Foreclose pas cher 2015

Alors la question se pose de savoir comment vous pouvez facilement garder une hypothèque pas cher. Certains font la suggestion de prendre exemple 90,0000 hypothécaire supplémentaire et mis dans un compte d'épargne ou d'épargne de 3%. Est-ce sage. Permettez-moi de vous donner un exemple de calcul, que je remarque que les taux d'intérêt sont souvent inférieurs à ceux dans ce calcul de l'échantillon:

Calcul des remboursements exemple hypothécaires par rapport compte d'épargne séquentiellement économies
Les intérêts gagnés sur le compte d'épargne est € 2700 brut. Après déduction des plus-values ​​de 1,2%, cela reste 1,8% ou € 1620. Je suppose que vous êtes au-dessus de l'exemption dans l'encadré 3. Puis l'hypothèque. Supposons que vous utilisiez 90000 de l'hypothèque pour votre compte d'épargne. Qu'advient-il alors. Dans ce cas, la déductibilité des intérêts hypothécaires hypothécaire expire cette partie complètement. Pour arrêter l'argent, après tout, pas dans votre propre maison. En outre, supposons que vous avez un prêt hypothécaire avec un taux de 5% de l'hypothèque. Vous payez environ € 90 000 € 4500 de manière nette, tout en recevant nette € 1,620 net sur vos économies. Pas un bon plan si. Seulement lorsque l'hypothèque est égal au rendement de l'investissement de moins d'épargne, de sorte que dans l'exemple 1,8%, vous cassez même. Ci-dessous, vous ne gagner quelque chose.

économies de remboursement hypothécaire

Outre le rendement de l'épargne peut être inférieure à l'hypothèque, il ya encore quelques choses que vous pouvez considérer que peut-être décisif pour votre choix de racheter:
  • Le système de prêt;
  • Toute pénalité d'intérêt de remboursement anticipé de l'hypothèque;
  • La mesure dans laquelle vous voulez avoir de l'argent;
  • Y at-il suffisamment d'économies pour rembourser ou vous serez bientôt besoin de l'argent lui-même;
  • Les effets de la loi Hillen;
  • La vitesse à laquelle vous vous déplacez à nouveau;
  • 100000 don d'une personne libre d'impôt;
  • Le risque de la dette résiduelle.

Si vous êtes aussi chanceux que quelqu'un veut faire don d'un montant qui peut taxer jusqu'à € 100 000 si elle se produit plus tard le 31 Décembre 2014. En 2015, expire ce régime.

Le système de prêt signifie que si vous déménagez et acheter une autre maison, puis se arrêter sur la valeur dans la nouvelle maison. Si vous ne avez pas alors que cela fait partie de l'hypothèque ne est plus déductible d'impôt. Surtout si vous voulez agir rapidement pour rembourser l'hypothèque ce qui devrait se avérer moins sage. Relais signifie moins d'argent ont de l'argent disponible. A noter également un taux d'intérêt de pénalité vous pouvez obtenir si vous payez plus de 10% en un an. Enfin, la loi Hillen que si vous soustrayez peu d'intérêt, vous aussi moins valeur locative théorique doivent compter sur comme un revenu. Cela augmente l'efficacité du droit de rembourser le prêt.

Refinancée à des taux d'intérêt bas?

Parce que les taux faibles en 2015 hypothécaires, il est sage d'examiner l'évolution au cours de votre prêt hypothécaire est une chose sensible: à la fermeture ou racheter, questions fréquemment posées.

Bloquer

Votre prêt hypothécaire continuer à économiser cet argent ou l'investissement ne est pas sage. Même si vous pourriez obtenir un meilleur retour sur investissement que les supposés 3% d'économies. Il est également risqué. Inversement paie remboursement partiel de l'hypothèque souvent et contraire à la fermeture peut-être une bonne idée dans votre cas. Découvrez les possibilités et gagner ce dans des conseils suffisants.
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