Liquidité: Pour sécuriser de façon permanente votre capacité de payer

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Cette règle d'entreprise, vous devez toujours tenir compte: Votre premier but en tant que personne indépendant doit être d'être toujours en mesure de payer toutes vos factures. "Il va sans dire," Vous êtes maintenant probablement dire. Mais le manque de liquidité signifie régulièrement, même pour les entreprises avec une bonne situation de l'ordre du coin.

Pour: Les commandes obtiennent par l'argent - mais souvent seulement après des semaines ou des mois. Dans le même temps, les dépenses courantes ont tels que les matériaux et les loyers sont portés. L'émetteur de factures veulent voir leur argent immédiatement, pas dans quelques mois. Et la plupart sont également d'autres obligations de paiement, par exemple doit payer des impôts ou des dettes sont remboursées. Gardez votre argent, alors gardez un œil sur.

La liquidité est prévu
Pour éviter de tomber dans ce piège à liquidité, vous devriez vous protéger avec une planification des liquidités. Donc, vous demandez au moins un an ainsi que chaque mois, au moment où les paiements que les dépôts et les retraits dans votre entreprise. Comment reconnaître dès le début si et quand l'argent disponible est compté - et vous pouvez prendre disposition correspondante.

Étape 1: Combien d'argent vous avez au début?
Commencez avec un Kassensturz: Combien d'argent avez-vous dans votre bureau et dans votre compte bancaire? Le montant que vous entrez dans un tableau Excel dans "A Cash" domaine.

Étape 2: Liste des recettes prévues sur
Planifiez pour chaque mois de votre revenu prévu. La plus grande partie rendra vos ventes. Pour déterminer le montant que vous estimez le nombre de produits, de services ou d'heures que vous pouvez vendre à quel prix par an. Multiplier les volumes et les prix, vous obtenez le plan pour l'année à venir des ventes.

Ou prendre les ventes de l'année précédente et l'augmenter par exemple pour compenser l'inflation - actuellement d'environ 2 à 2,5%. Attendez-vous à moins de ventes - par exemple, parce qu'un grand contrat nul - ou plus de ventes, ajuster votre planification en conséquence.

Le chiffre d'affaires annuel de distribuer à chaque mois. Dans le cas le plus simple, diviser la valeur par 12. Remarque: Oscillant vente dans votre industrie, par exemple parce que vous offrez articles saisonniers ou parce que vous êtes en partie tributaire de la météo, vous devriez prendre cela en compte dans la distribution.

En plus des ventes, il ya presque toujours d'autres paiements, tels que Intérêt ou du produit de la vente d'actifs. Même les prêts que vous prenez font partie de ce - après tout, de sorte que vous payer les factures.

Étape 3: Demandez à vos dépenses prévisionnelles et
Du côté des dépenses, les coûts récurrents sont primordiales, par exemple Salaires, loyers, coûts de l'énergie, les intérêts du prêt, la publicité, les taxes, etc. Demandez. Une liste de tous les coûts ensemble que sont régulièrement vôtre Les éléments les plus importants que vous trouverez dans vos factures et vos relevés bancaires de l'année précédente.

Il ya aussi une-off ou de dépenses irrégulières, telles que pour l'investissement, dessins personnels, le parrainage. Les paiements planifier leur développement prévu pour chaque mois.

Étape 4: Couvrir les dépenses de revenus?
Tirez de la dépense mensuelle de recettes. Idéalement, il reste un excédent de recettes. Si les dépenses excèdent les revenus dans quelques mois, vous ne avez pas besoin de se inquiéter, cependant. Il est alors important que vous avez suffisamment de «réserves», avec lequel vous pouvez payer vos factures.

Pour chaque mois soldes ajouter sur une ligne distincte, les soldes des mois précédents. Pour obtenir le solde cumulatif. Ce est aussi le solde de trésorerie du mois suivant. Excédent / déficit accumulé plus la ligne de crédit accordée vous donnez votre liquidité qui est disponible pour vous à la fin du mois.

La liquidité disponible doit toujours être positif! Rend votre planification d'un montant négatif, vous devez commencer dès les contre-mesures possibles.

Notes de l'éditeur
Jörgen Erichsen, consultants d'affaires, IKR GmbH, Leverkusen, «Regardez votre planification avant une coupe de cheveux. Insérez le par exemple des revenus 2-5% de moins que dans le fait que vous acceptez difficile d'évaluer des questions telles que les coûts des matériaux z légèrement plus élevé. B. également 2 à 5%. Ainsi, vous pouvez également résister à des revers financiers sans égal face à un gap de liquidité ".

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