Montant maximal du prêt hypothécaire plus faible en 2011

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Sous l'influence de l'AFM sont les banques et les assureurs de plus en plus stricte pour déterminer le montant maximal du prêt hypothécaire qu'ils veulent offrir. Cette tendance a déjà commencé à la fin de 2008.

Un bref historique

Durant les années nonante du siècle dernier pourrait presque de tout. Les salaires et traitements ont augmenté, il y avait beaucoup de construction et les prix des logements ont déjà augmenté avant la construction a été terminée. Au sommet du marché était une hypothèque de huit fois le revenu annuel brut certainement pas d'exception. Et pourquoi? Les prix et les salaires sont restés toujours haussière. L'hypothèque était d'une taille trop grande, mordre sur une chauve-souris. Environ les trois ou quatre ans, la maison vaut plus que l'hypothèque et le salaire est au moins 10% plus élevé. Cela a été alimentée par le système néerlandais de l'hypothèque. Cette bulle en expansion peut rester en place jusqu'à la fin de 2007. Puis ce fut le conte de fées avec un atterrissage brutal en 2008 à la suite.

La suite

Il est vite devenu clair que les banques et les assureurs avaient fourni beaucoup hypothèques trop élevées. Une fois le revenu pour quelque cause que ce soit en partie tombés à l'écart, la charge hypothécaire ne passent plus. Mais même à ?? si forcée ou non ?? vend le rendement a été jugée inférieure à la hauteur du montant de l'hypothèque. Cela a mis un effet spirale négative. Le marché du logement se est arrêtée, beaucoup de souffrance personnelle, étouffé débit et les prix ont chuté. Une bénédiction déguisée était une longue période de faibles taux d'intérêt.

Reproche aux banques

Les banques affluaient pour entendre l'accusation qu'ils avaient négligé leur rôle de soignant brut. Tir direct ce secteur dans le stress et fait leurs demandes, que le client doit répondre afin de se qualifier pour un prêt hypothécaire, étaient en plus strictes.

Rôle de la politique

La politique a été l'un des premiers à blâmer les banques. Ils ont insisté sur l'autorégulation. L'AFM a également rejoint dans la discussion et est venu avec des lignes directrices Pays-Bas moins facile à obtenir un prêt hypothécaire. Un rôle important est joué par la Garantie ici résidence privée, connue sous le nom NHG. Les conditions requises pour être serrées pour 2011 supplémentaire. Et qui conduit à une baisse des prestations.

Calcul

NHG utilise une méthode compliquée pour calculer ce qui pourrait être votre fardeau maximal du prêt hypothécaire. Ils se appliquent donc le rapport logements dits; un pourcentage du revenu des ménages qui peuvent être dépensés chaque année sur les paiements hypothécaires. Gardez à l'esprit: plus le revenu est élevé, plus le taux à appliquer. L'Institut assume un prêt hypothécaire de rente avec une durée de 30 ans et une période de taux d'intérêt fixe de cinq ans ou plus. En outre, le montant est plafonné. Lors de l'achat d'une maison, le montant maximal du prêt hypothécaire en vertu NHG ne doit pas dépasser ?? 350.000, -. Vous voulez améliorer votre maison, le montant de l'hypothèque en vertu NHG ne doit pas dépasser ?? 265.000, -.

Les prestations maximales

Pour préciser ce que seront les conséquences pour 2011, après deux exemples. D'abord, un revenu de ménage de ?? 35.000, - et puis un revenu du ménage ?? 75.000, -. Ces deux limites couvrent environ 80% des ménages aux Pays-Bas. Le point de départ est un taux de 4,9% d'intérêt directeur

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