Pourquoi créer des profils de clients avant d'investir?

FONTE ZOOM:
Obtenir de l'obligation de diligence envers les conseillers à la clientèle ont l'information approfondie de leurs clients et aussi de bonnes informations sur l'investissement et fournir des produits d'investissement pour le client. Se ils échouent, ils peuvent être relativement facile à une responsabilité légale. Suivent deux exigences légales:
  • la préparation d'un profil de client;
  • fournir un prospectus simplifié.

Autorité de surveillance de l'AFM pour les marchés financiers et inclut le contrôle du respect ao avec l'obligation de diligence.

Un fichier client est construit selon le Know-Your-Customer principe, avec un profil de client ou un investisseur qui se compose de deux points principaux:
  1. La tolérance au risque: dans quelle mesure le risque financier le client ?? s associée à l'investissement peut absorber, obv actifs et revenus actuels.
  2. Rsicobeleving: ce est le client face à ces risques ?? s OBV expérience de l'investissement, l'âge, l'éducation et l'environnement social.

Les pièges dans la préparation d'un profil du client:
  • le client ne se présente pas à l'arrière de la langue;
  • il donne des réponses contradictoires;
  • plus de besoins que peut être réalisé;
  • sentiment dans le marché boursier déforme sa perception;
  • ce qu'il dit ne est pas ce qu'il ressent plus tard;
  • il ne réalise pas ce risque et rendement vont de pair.

Caractéristiques d'un investisseur rationnel:
  • les attentes de rendement réalistes;
  • prend le risque qui convient à son pouvoir de but;
  • rend événements inattendus réexamen.

Risque: classification dans la catégorie o.b.v. de demander:
  1. Très défensif
  2. Défensive
  3. Neutre
  4. Offensive
  5. Très offensive
Les fournisseurs de l'investissement utilisent les profils pour trouver la combinaison de placements droit pour leurs clients.

À mi-parcours: les données du client sous forme de fichier preuves. Périodiquement tiendra un appel pour se assurer que les investissements se connecter à la tolérance au risque et de la perception des risques. Il ya trois comportements alternatifs, se il ya une différence:
  1. Elargir l'horizon d'investissement
  2. Réglage de la cible
  3. Monter les enjeux
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