Prêt hypothécaire: emprunter au détriment de votre patron

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Le système de l'emprunt dans un groupe est peu connu dans notre pays. Par exemple, votre employeur devra payer des primes mensuelles d'assurance collective de son personnel et que votre réserve d'assurance de groupe est maintenant passé à 20 000. Vous pourriez envisager déjà de demander une avance sur votre capital d'assurance de groupe, de sorte que vous pouvez maintenant utiliser tous ce montant pour vos rénovations. Bien sûr, vous ne obtiendrez pas plus que ce montant à la retraite plus tard.

Emprunter sur l'assurance de groupe

Gardez à l'esprit il ya ce système que vous avez à payer des intérêts sur cette avance. En fait, vous obtenez de la compagnie d'assurance ne épargne pas votre propre, mais un prêt pour un montant égal à ce crédit. Le montant se élimination précoce, est en fait pas autorisé par les autorités fiscales. Sur le prêt que vous obtenez, vous devez payer des intérêts. D'autre part, bien sûr, vous recevrez des intérêts sur votre crédit qui reste avec l'assureur. La différence entre les deux fenêtres vous avez besoin d'environ 1,5 pour cent par an. Ce est le taux d'intérêt que vous devez payer lorsque vous demandez une avance sur votre assurance de groupe. Ou de rester avec notre exemple: prendre € 20 000, vous aurez alors votre retraite annuelle payer environ 1,5 pour cent d'intérêt, ou 300 euros.

Exemple

Est votre réserve ne est pas assez grand pour financer vos rénovations, alors vous pouvez également demander une avance sur la capitale pour être construit. Prenons l'exemple suivant. Supposons que votre employeur verse des cotisations mensuelles à l'assurance collective de son personnel. De cette assurance de groupe, vous pouvez vous attendre une valeur future garanti de € 125000 dans votre retraite. Cependant, à l'heure actuelle il ya seulement 4000 euros dans votre tirelire. Ces montants peuvent être lus sur la déclaration d'assurance de groupe que vous recevez chaque année.

Bien que votre réserve est minime, vous pourriez envisager de mettre fin à la somme promise, ou une partie de celui-ci, ayant maintenant demander pour vos rénovations. Par exemple, vous devez 50 000. Vous pouvez alors demander à l'assureur d'un prêt de ce montant. Les paiements mensuels de votre employeur des primes seront garantis le capital final quant à lui construit encore pour lui permettre de rembourser le prêt à votre retraite. Ce est bien sûr signifie que vous êtes en train de ne deviez un morceau de votre capital de retraite. Puisque vous avez besoin tous les 50 000 à rembourser l'avance ne doit être prévu que 75 000 capital de retraite.

En outre, vous avez évidemment de payer des intérêts sur l'argent emprunté. Par exemple, supposons que vous avez à payer 7 pour cent d'intérêt. Vous devez ensuite jusqu'à votre retraite payer € 3500 chaque année en intérêts. remboursements de capital sera évidemment plus là. Le capital emprunté est en effet sauvé par les primes versées jusqu'à votre employeur mensuelle.

Long terme

Au total, ce est une formule intéressante: vous ne payez que les intérêts sur le montant emprunté et votre employeur de prendre les remboursements de capital sur son nom. Cependant, il ya quelques inconvénients à cette formule. Si vous êtes encore très jeune alors accrocher une longue période par ses paiements d'intérêt sur le prêt. Le capital ne peut être remboursé sur votre retraite. Qui, par exemple, que trente ans, ont encore à payer 35 années d'intérêts sur le capital emprunté. Et ce est généralement plus cher qu'un prêt conventionnel serait terminé vingt années pour lesquelles le capital à rembourser que les intérêts.

Et le diable est parfois dans la queue. Comme la capitale à la retraite sera utilisé pour rembourser le capital emprunté, vous ne obtenez rien, à ce moment, ou seulement une partie du capital accumulé dans les mains. L'impôt final sur le capital de l'assurance de groupe ne tombe pas. Par conséquent, vous devez à ce moment, la taxe sur le capital que vous ne pouvez pas obtenir. Dans certains cas, la taxe peut être étalée sur une longue période de temps afin que vous devez payer chaque année seulement un petit morceau. Envisagez-vous d'emprunter sur votre assurance de groupe, se il vous plaît informer dans tous les cas à l'avance ou que le régime fiscal dans votre cas est possible.

Changer d'employeur

Et enfin, garder à l'esprit que cette formule peut présenter des difficultés lorsque le temps - forcée ou non - vos feuilles de l'employeur. Vous devrez continuer à payer les primes-vous pour rembourser le prêt. Et cela peut être une question difficile lorsque vous avez demandé la totalité du capital. Afin d'éviter des difficultés dans ce domaine, un certain nombre d'employeurs interdit de prêter de l'assurance collective.

Au total, ces prêts habituellement seulement intéressant quand une seule pièce de la capitale de pension garantie est emprunté. Taxes à la fin de la tournée peuvent être payés sur le capital restant et vous devez payer les primes-vous encore le temps que vous changez d'employeur que moins lourde. En outre, ici vous commencez mieux quand vous êtes plus jeune que 40 ans. Votre retraite, vous devrait en effet continuer à payer des intérêts à l'assureur. Pour les jeunes bouwlustigen est emprunter à un groupe donc rarement intéressant. Mais pour les rénovations vous quelque chose de la planification de la vie plus tard, votre assurance de groupe, ce est comme un cadeau du ciel.
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