Prêts hypothécaires bon marché allemand sont pas sans risque

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Les taux d'intérêt en Allemagne sont plus bas que jamais et les acheteurs bénéficient de prêts hypothécaires favorables. Mais la vente perte leader ont également pièges. Comment les banques et qui trompent les acheteurs de maison devraient regarder financement.

Banques attirer avec des offres pour les prêts hypothécaires à bas prix

Aucune décision d'investissement est tellement chargée d'émotion que l'achat d'une maison ou d'un appartement. "Vos propres quatre murs», il sonne comme une retraite, l'indépendance et la sécurité. Les banques se engagent dans les plus beaux mots dans leurs publicités pour des prêts immobiliers. «Je veux que mes enfants quittent jamais une maison et aucun financement" permet Deutsche Bank dit un jeune homme dans ses annonces. Et dans le fond pour voir son fils et sa fille dans le nouveau domicile de la famille de la marque. Et encore plus grand que le slogan orne un numéro sur l'annonce: 1,79%. Tellement, ou plutôt si peu hypothécaire des coûts.

Les faibles taux hypothécaires en Belgique et en Allemagne

Le message est clair: le rêve d'accession à la propriété peut être avec nos voisins au moment réalisent extrêmement favorable. En fait, d'avoir à payer les acheteurs avec un bon revenu pour un prêt de dix ans en moyenne moins d'intérêt de 3% par an. Et dans les campagnes de recrutement des banques est souvent annoncé avec un taux d'intérêt encore plus bas.

À long terme période d'intérêt fixe recommandé
Mais cela ?? mini-taux ?? sont basés sur un certain nombre d'hypothèses qui est rapidement devenu un cauchemar pour rendre le rêve d'accession à la propriété. Par exemple, le taux d'intérêt de 1,79% dans la publicité Deutsche Bank ne est garantie que pour 5 ans, tandis que la durée totale des prêts de 25 ans. Cette court terme ne est pas recommandée. Les acheteurs de maison sont invités à choisir une période d'intérêt fixe à long terme. Bien que se accompagne d'une marge, mais il offre la sécurité de planification nécessaire.

Cet exemple montre que les acheteurs de maison, malgré des taux d'intérêt bas, devraient porter une attention particulière aux modalités de leur financement. Bientôt les attrayant regardant faibles taux d'intérêt peuvent occulter le fait que le financement retenu ne est pas sans risque. banques de publicité se concentre souvent sur le plus faible taux d'intérêt possible et certaines banques fonctionnent même trucs discutables pour les conditions encore plus à remonter le moral.

proposition d'extension de durée peut être fatal

Dans l'exemple de la Deutsche Bank, le jeune propriétaire après 5 ans avec un paiement mensuel de ?? 416, - que seulement 16% remboursé à relativement faible prêt de € 100 000. Est-ce que la proposition de prorogation après cinq ans le temps, la famille peut parfois être gonflé rapidement.

Prend le prêt après prolongations nominal de 5%, alors la famille a soudainement 550 au lieu de € 416 par mois en intérêts et la toux principale, pour être effectivement la dette après 20 ans. On ne peut pas, ou vont-ils se en tenir à la mensualité vieux, la dette restant à rembourser en moins de 36 ans.

Faible premier remboursement

Financement aussi risqué à faible remboursement initial, parce que la première prend beaucoup de temps à un libre de la maison de la dette. Anciennement en Allemagne à des taux d'intérêt beaucoup plus élevés, un niveau de référence de 1% de rachat très commun. Simplifié, cela signifie que l'emprunteur avec la partie de rachat de son premier paiement mensuel, extrapolée à un an, de 1% du prêt est remboursé. Le reste de son temps est consacré à taux d'intérêt mensuel pour le prêt.
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