Prêts par les banques

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Le resserrement croissant de prêts bancaires oblige les consommateurs et les entreprises à un changement de pensée et d'action. Mais afin de fournir un contrepoids, il faut d'abord comprendre le processus de décision interne à la banque.

Comment ça va pour les crédits d'acceptation

Savez-vous qui décide à votre banque au sujet de votre demande de crédit, comment le processus de prise de décision, quels sont les critères décisifs et la marge de manœuvre est là? Pour le lecteur pressé déjà le plus important en bref:

  • compétences de crédit dans les banques habituellement contrôlés séparément. Pas toujours votre contact est la personne qui prend la décision. De une certaine taille / volume est l'approbation d'un supérieur, un avocat ou même le nécessaire central;
  • la solvabilité et les garanties sont les principaux critères pour les prêts;
  • les banques dans leurs prêts soumis à des réglementations juridiques strictes et règlements internes. Sa mise en œuvre correcte est étroitement surveillée;
  • En outre, le praticien doit créditer les objectifs de la politique d'entreprise de la banque surveillent de près;
  • dans les décisions de crédit joue un rôle important dans le traitement automatisé de données. La prise de décision est de plus en plus standardisée;
  • même après un prêt est consenti, de crédit et de garantie sont surveillées en permanence sur la base des chiffres soumis, etc.

Qui décide dans la souscription de prêts?

Pouvoirs de crédit dépendront du type d'institution réglementée différemment:
  • Économies locales et les banques coopératives sont souvent des entités juridiquement indépendantes qui peut prendre toutes les décisions de crédit eux-mêmes. Seulement avec les paiements de crédit plus doivent se entendre à la gestion ou du conseil de surveillance;
  • Avec les banques commerciales, cependant, a une le font généralement avec une branche que les décisions de crédit ne peuvent gérer la place pour une certaine taille, tout en montants de prêts plus élevés décidé central.

Votre conseiller bancaire ne est pas toujours celui qui décide

Ne est pas toujours votre conseiller bancaire ou de votre interlocuteur à la banque, aussi celui qui prend les décisions au sujet de vos demandes de crédit. Surtout à des montants de prêts plus élevés, il / elle doit obtenir l'approbation avant son superviseur ou demander l'approbation d'un fonctionnaire compétent.

La solvabilité et de garantie

Si et dans quelles conditions la banque va accorder un prêt, ou peut-être même réduire une facilité de crédit existante, est très dépendante de savoir si vous serez en mesure de mobiliser l'intérêt convenu et le principal à la discrétion de la banque. Seulement si vous serez en mesure de répondre à vos obligations financières, il ya un risque de crédit solide pour la banque.

Votre capacité financière future évalue la banque sur la base de la performance de vous ou votre entreprise, les perspectives à la fois passées et présentes, et l'avenir, bref votre solvabilité.

Et au cas où vous ou votre entreprise est moins performante que prévu et le service de la dette requise ne peut être fourni, les banques exigent des garanties supplémentaires, qu'ils ont ensuite de monétiser. Les recettes peuvent les utiliser pour réduire le risque de perte de crédit.

Comment pouvez-vous négocier des conditions favorables?

La solvabilité et les garanties sont donc les facteurs décisifs en matière de prêts. Cependant, peu de garanties peut dans une certaine mesure être compensée par une cote de crédit favorable et vice versa.

Cela signifie également que vous devez moins de garanties en améliorant votre crédit ou tombe avec garantie constante dans une meilleure classe de risque et ne peut donc négocier de meilleures conditions.
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