Quand est-remboursements de prêts hypothécaires plus abordables que pas rembourser?

FONTE ZOOM:
Rembourser l'hypothèque est parfois plus bénéfique que de ne pas rembourser. Cela dépend du montant de l'hypothèque, le montant de l'épargne et la valeur de la propriété de la maison. En faisant un calcul de ces données, il est possible de vérifier que vous feriez mieux de rembourser votre prêt hypothécaire ou non. Une dette hypothécaire petite, les taux hypothécaires élevés, un faible taux d'épargne, la valeur des biens de haute et / ou des taux d'imposition élevés effectuer pour rembourser le prêt hypothécaire moins cher.

intérêt seulement hypothécaire et de rembourser

Presque tout le monde aux Pays-Bas qui possède une maison devant un prêt d'une banque ou autre institution financière: une hypothèque. L'idée est que vous finissez par payer cette dette, mais de nombreuses hypothèques sont le remboursement du capital. Cela signifie que vous avez jusqu'à la fin de la durée de l'hypothèque a aucune obligation de rembourser. Chaque mois, vous devez payer un certain montant, mais ce est juste l'hypothèque.

Dans une hypothèque d'intérêt-seulement, il ya une possibilité de rembourser prématurément. Cependant, aux Pays-Bas, vous pouvez gagner de l'impôt comme propriétaire par l'hypothèque. Cela signifie tout simplement que vous payez l'intérêt hypothécaire avec le salaire brut, au lieu de votre salaire net. Pour les personnes qui paient 52% d'impôt signifie que filet de sorte qu'ils ne paient que la moitié de l'hypothèque; l'autre moitié est versée par les autorités fiscales.

Déduction du revenu d'hypothèques et de l'hypothèque

En raison de cette taxe, beaucoup de gens résoudre leur intérêt seulement hypothèque ne est pas éteint, même si elles ont peut-être l'argent pour cela. Quand ils vont à rembourser les diminutions de la dette, il en sera également payer le montant des intérêts plus petit et donc l'avantage fiscal. L'argent que les gens mettent sur eux plutôt dans un compte d'épargne, se ils investissent dans des actions, obligations, immobilier ou autre chose.

Souvent, ce est l'option la plus lucrative, mais Néerlandais peu aveuglé par la taxe. En effet, il ya aussi de nombreux cas où il est en effet avantageux de rembourser la dette hypothécaire. Ce sont les cas où il y avait autrefois de l'hypothèque, mais où il est encore moins avantageux pour l'hypothèque aussi longtemps que possible la course. Ce est en partie en raison de la valeur locative fictive.

La valeur locative théorique

La valeur locative théorique est la partie de l'hypothèque pour laquelle vous recevez pas d'hypothèque. Ce est un pourcentage de la valeur de la propriété de la maison. À l'heure actuelle, la valeur locative théorique est fixé à 0,55%. Donc, si vous avez une propriété d'une valeur de propriété de ?? 300 000, qui se passe ?? 1650 par les taux hypothécaires de l'année sans hypothèque.

Un exemple d'une maison entièrement financé avec un prêt hypothécaire
Hypothèque: 300000 ??
Valeur WOZ: ?? 300000
Les taux hypothécaires: 5%
Échelle impôt sur le revenu: 42%

Rémunération brute versée doit être: ?? 15000
Forfait privée propriété: 1650 ??
Montant sur lequel la déduction est possible: 13 350 ??
Remboursement de la taxe: 5607 ??
Taux hypothécaires nets qui doivent être payés: 9393 ??
Le taux d'intérêt net: 3,1%

Dans ce cas, vous payez net est de 3,1% hypothécaire. Lorsque les économies que vous recevez est supérieure à 3,1%, il est dans ce cas plus pratique de ne pas avoir à rembourser votre prêt hypothécaire. Le montant que vous recevez est en fait plus élevé que le montant que vous devez payer.

Lorsque le taux d'épargne est inférieur au taux d'intérêt de 3,1% vous recevez moins que vous payez. Dans ce cas, il est moins cher de payer votre prêt hypothécaire. Vous devez en gardant à l'esprit que votre court terme que se met en limite de dépenses à l'envers. En outre, vous devez prendre en compte le fait à la fois l'hypothèque et les économies de temps peut changer.

Un exemple où la même maison pour une partie seulement est financé avec un prêt hypothécaire
Hypothèque: ?? 100000
Valeur WOZ: ?? 300000
Les taux hypothécaires: 5%
Échelle impôt sur le revenu: 42%

Rémunération brute versée doit être: 5000 ??
Forfait privée propriété: 1650 ??
Montant sur lequel la déduction est possible: ?? 3350
Remboursement de la taxe: 1407 ??
Taux hypothécaires nets qui doivent être payés: 3593 ??
Le taux d'intérêt net: 3,6%

Dans ce cas, vous payez net est de 3,6% hypothécaire. Relais est dans ce cas avantageux que le taux d'épargne est inférieur à ce 3,6%. Parce que l'hypothèque est plus faible ici, vous payez plus hypothécaires nets.

Facteurs affectant ou non de rembourser la dette hypothécaire

Il ya différents facteurs qui peuvent affecter ou non de rembourser la dette hypothécaire.

  • La dette hypothécaire sur la taille: plus la dette combien il est avantageux de rembourser
  • Le montant de l'hypothèque, plus le prêt hypothécaire, ce est le moins cher de rembourser
  • La hauteur du taux d'épargne, le taux d'épargne bas, ce est le moins cher de rembourser
  • La hauteur de la valeur de la propriété, plus la valeur de la propriété, plus il est avantageux de rembourser
  • échelle de revenu où vous tombez dans le bas du taux d'imposition, plus il est avantageux de rembourser

Que ce soit bénéfique dans votre situation pour rembourser l'hypothèque, ou non, vous pouvez calculer vous-même avec les calculs ci-dessus à titre d'exemple.
VOIR AUSSI:
  1.  
  2.  
  3.  
Sans commentaires

Laisser un commentaire

Code De Sécurité