Quelle est la garantie hypothécaire nationale?

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Si vous allez acheter ou avez acheté une maison, vous avez probablement besoin d'un prêt hypothécaire. Vous faites un rendez-vous à l'avance avec un conseiller financier. Il ou elle peut expliquer exactement quelles sont les possibilités. Une telle possibilité est la garantie hypothécaire nationale ou NHG. Mais qu'est ce que cela fait. Et si vous êtes admissible. Dans cet article, vous trouverez une description de NHG. Il aborde également brièvement les avantages NHG peut fournir pour vous.

Que NHG

NHG est une garantie que vous pouvez fermer votre prêt hypothécaire. L'accession à la propriété gère garantie de la propriété la mise en œuvre de la LPN.

NHG est destiné aux acheteurs de maison qui protègent la fermeture d'hypothèque. Si les circonstances ne peuvent plus payer l'hypothèque et vous sont forcés de vendre la propriété, cela peut avoir des conséquences désagréables. Vous êtes laissé avec une dette dite résiduelle. Par exemple, si la propriété donne moins d'argent que le montant de votre prêt hypothécaire.

exemple
Vous avez une maison avec une hypothèque avec NHG. L'hypothèque est Eur. 200.000, -. Parce que vous devenez chômeur, vous ne pouvez pas payer l'hypothèque. Vous décidez de vendre la propriété. La propriété est vendue pour Eur. 190.000, -. Donc, vous avez encore Eur. 10000 - déficit pour payer l'hypothèque. Cela se appelle une dette résiduelle.

Si vous nhg, la Fondation WEW prendre cette dette de vous. Ils paient l'Eur bancaire. 10 000, -. Donc, vous ne avez plus la dette avec la banque. Votre Eur de la dette. 10.000, - vous avez maintenant la fondation WEW.

NHG est une garantie. Cela signifie que, si vous remplissez certaines conditions, la fondation peut pardonner votre dette. Cela peut se produire si le taux de chômage dans l'échantillon ne était pas de votre faute. Une autre question est de savoir si vous avez contribué activement à la vente de votre maison. En d'autres termes; si vous voulez faire quelque chose pour réduire la dette, vous avez une bonne chance que vous pouvez vendre la propriété sans dette résiduelle.

Pourquoi un avantage NHG

Outre l'avantage d'une éventuelle annulation de votre dette, NHG présente certains avantages. Parce que la banque dans la plupart des cas obtient toujours son argent, le taux d'intérêt de l'hypothèque peut être réduite. Cela permet d'économiser certaines banques ont 0,4%. Pour une hypothèque de Eur. 200.000, - cela signifie que vous Eur brut. 800, - par an paie moins d'intérêts.

Un autre avantage est que NHG enregistre automatiquement une forte hypothèque. Les normes de NHG sont strictes. Doit en aucun cas un écart par rapport à ces normes. Donc, vous serez probablement en mesure d'emprunter un montant inférieur, si votre prêt hypothécaire avec NHG est fermé. Je appelle cela un avantage parce que vous serez protégé contre le courtier en hypothèques qui vous offre un haut hypothécaire. Cela ne veut pas dire qu'un conseiller hypothécaire il le fait toujours, mais malheureusement, il se produit toujours.

Il ya un autre avantage, qui est considéré par certains comme un désavantage. NHG trouver que vous devez vous assurer que l'hypothèque paie aussi désactivé. Ce est possible pendant la durée de l'hypothèque, mais aussi par la suite. Le gros avantage est que vous ne avez pas le remboursement complètement libre d'hypothèque. Vous construisez «pouvoir» sur. L'inconvénient est que le renforcement des capacités coûte de l'argent. Le coût peut être plus élevé par mois comparativement à une hypothèque d'intérêt seulement. Avec ce prêt hypothécaire que vous construisez, après tout, pas de tension. Si votre hypothèque étroite avec NHG, vous ne peut pas dépasser 50% de la valeur de la maison prendre une hypothèque d'intérêt seulement.

Exemple
Vous avez acheté une maison. Pour les payer fermer un prêt hypothécaire avec NHG Eur. 220.000, -. La valeur de la propriété est Eur. 200.000, -. Ceci est déterminé par un expert. Pour réduire le coût par mois pour maintenir aussi bas que possible, vous voulez la proportion la plus élevée possible de l'hypothèque principale remboursement. Par la règle de NHG cette distance Eur. 100.000, - être. Pour l'autre Eur. 120.000, - vous aurez à choisir une autre hypothèque. Dans ce formulaire, vous devez résoudre immédiatement si de construire actifs pour l'avenir.

Pour Cost

Tout coûte de l'argent. Garantit Certainement. NHG vous payez les coûts. Ce est un moment 0,45% du total des prêts hypothécaires dont vous avez besoin. Si vous avez une hypothèque de Eur. 200.000, - fermeture, vous payez une fois Eur. 900, -. Ces coûts peuvent contraire déduire de votre revenu. Parce que vous spécifiez moins de revenus à l'IRS, vous avez à payer moins d'impôts. Donc, vous avez un avantage fiscal. Si vous chargez "co-finance", puis l'intérêt que vous payez sur ce pas déductibles de votre revenu. Cette vous ne avez aucun avantage fiscal.

Hypothèque maximale

A partir du 1er Juillet 2009, la limite de NHG a été augmenté de Eur. 265.000, - Eur. 350.000, -. Cette hausse est temporaire et valide jusqu'au 1er Janvier 2011. Le gouvernement essaie de stimuler et de logement.

Si vous achetez une maison, vous devriez considérer le prix maximum d'achat. Le montant de l'hypothèque, la fondation WEW stipule que NHG ne dépend pas seulement. Pour calculer le prix maximum d'achat, la fondation d'un pourcentage fixe va coûter. Ce est pour une maison existante à 12% et 8% pour une nouvelle maison. Le prix maximum d'achat sera:
  • pour les maisons existantes Eur. 350.000, - / 1,12 = Eur. 312500 -
  • Eur pour les maisons neuves. 350.000, - / 1,08 = Eur. 324 074, -

Pour le calcul du prix d'achat maximal peut se produire exceptions. Ceux-ci sont trop compliqué de discuter ici. L'article serait inutilement long et difficile à lire. Votre conseiller hypothécaire peut vous informer à ce sujet.
Le risque d'assurance en cas de décès
NHG veux que vous être assuré si la mort. Ce est une règle établie. Cette règle indique exactement combien vous devriez assurer minime.

La règle est que pour chaque revenu nécessaire le montant dépasse 80% de la valeur de la propriété doit être assuré. Cela semble compliqué. Par conséquent, un exemple.

Supposons que vous allez avec votre partenaire et achète une maison. Vous avez à la fois un revenu de Eur. 25.000, -. Vous voulez un prêt hypothécaire de Eur. 180.000, -. La valeur de la propriété est Eur. 160.000, -.
NHG exigent que vous fermez la fois l'assurance-vie. Avec un seul revenu, vous pouvez dessiner ne Eur. 180.000, - emprunter. Le montant de l'assurance vie est minime Eur. 52.000, - par personne. Il est calculé comme suit:

montant de l'hypothèque - =
Eur. 180 000, - - = Eur. 52.000, -.

Si ce montant est suffisant, en fonction de votre situation personnelle. Dans cet exemple, cela signifie concrètement, si l'un de vous deux meurt, le conjoint survivant avec une hypothèque de Eur. 128 000, - reste derrière. Toujours parler avec votre conseiller financier.

Conclusion

Garantie hypothécaire nationale est une garantie que vous devriez toujours discuter avec votre conseiller financier. Il peut être d'une grande utilité. En outre, vous serez protégé par NHG partir hypothécaire excessive. Vous revenus plus bas, discuter de toutes les possibilités de subvention d'achat ou le prêt de les acheteurs.
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