Rien de plus excitant que d'acheter votre première maison

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Dans l'article précédent je ai mentionné comment la première phase du processus d'achat et ce qu'il faut rechercher. Mais il se pourrait aussi que vous avez une maison à l'œil, mais le financement ne obtenez pas autour parce que le revenu combiné est trop faible. Qu'est-ce donc? Voici une solution possible.

Trop peu de revenus

Il arrive plus souvent, ce est que vous avez une belle maison sur l'œil, mais le revenu est trop faible pour obtenir le financement. Le conseiller hypothécaire demandera dans la cas de ??, ou l'un des couples se garantir.

Quel est le dépôt

Souscription signifie rien de plus que ce que les parents de vous ou votre partenaire est prêt à vous expliquer à prendre en charge les obligations hypothécaires, si vous ne pouvez pas observer elle-même ces obligations. En effet, cela signifie que les parents sont responsables de la totalité de l'hypothèque. Ils sont également conjointement et solidairement responsables. Le prêteur vérifie également si les parents la pleine hypothécaire peuvent porter sur la prise en compte des revenus et des obligations financières qu'ils ont eux-mêmes. Cela peut avoir des conséquences tout à fait atteindre. Les parents pensent se présenter pour un dépôt de montant limité, mais finalement à la quantité de dépôt entier.

Une autre forme offre souvent plus de réconfort

Maintenant, bien sûr pas pour rien que le prêteur ne fournira pas le prêt. En fait, la conclusion que vous, avec votre partenaire, ne répondez pas à ces revenus aient à porter le fardeau hypothécaire. Toute construction qui rend cela possible, néanmoins, se traduit par un risque accru efficace. Et croyez-moi, vous ne voulez pas faire l'expérience que vous ne pouvez pas payer l'hypothèque et donc mis hors de votre maison. Mais si la construction se traduit par un paiement mensuel inférieur à l'hypothèque initiale, puis il ya rien de mal.

Un exemple

Commençons par Johan et Astrid. John a 27 ans et veut emménager avec Astrid de 23 ans. Johan mérite ?? 23.000, - par an et Astrid ?? 19 000, -. Ils veulent acheter une maison pour ?? 240.000, -. Y compris le coût devraient-ils ?? 264.000, - finance. Ce est plus de six fois le revenu annuel combiné. Le prêteur pense trop élevé. Il veut un prêt de jusqu'à ?? 210.000, - fournir. Si les parents agissent en tant que garant, peut être obtenu ou le montant de 5% lié à une assurance-épargne pour un montant de ?? 132.000, -. La prime est ?? 197, - par mois. Le paiement mensuel net arrivera sur ?? 922,00.

Eh bien ce est très bien par le prêteur. Les parents d'Astrid veulent aider au mieux. Mais pas une garantie, mais d'un montant ?? 54.000, - pour emprunter Astrid. Pour cela, ils augmentent leur propre hypothèque. Ils ne paient que les intérêts et avec ?? 225, - par mois.
Le montant est prêté à Astrid. Mais ?????? parents demandent un taux de 7% d'intérêt. Et ce est tout à fait raisonnable. Après tout, le prêt est subordonné par rapport à l'hypothèque. Un taux d'intérêt plus élevé est donc justifiée. Johan et Astrid paient mensuelle ?? 315, - à ses parents. Ce taux peut être déduite du revenu imposable et est déductible dans l'encadré 1.

Le prêteur alors seulement besoin ?? 210.000, - fournir. Parce que la banque est moins à risque, le taux d'intérêt est plus faible et il était de 4,9%. En outre, le montant d'assurance d'épargne peut être moins. Est réduit à cela ?? 105.000, - à une prime ?? 159, - par mois.

Parce que les parents de leur fille Astrid veulent pas ?? ?? gagnent, le montant d'intérêt plus élevé Astrid revenir chaque année à titre de don. Ce processus conduit à un nouveau paiement mensuel de filet ?? 844,50. Un avantage supplémentaire est que les parents d'Astrid risquent seulement ?? 54.000, - et non ?? 264.000, -.

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