Rôle de conseiller financier dans le secteur bancaire

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Mauvais prêts hypothécaires, le fiasco de Fortis, la chute de DSB Bank, il remet en question les conseils donnés par les fournisseurs de services financiers. Bien que l'insistance des consommateurs sur la séparation des fonctions de conseil et de vente dans les banques considèrent que ce étiqueter leurs produits avec des symboles, de simplifier l'information.

Informations dans les banques devrait être plus transparente

Comme la première grande institution financière en Allemagne Deutsche Bank veut ses immeubles de placement avec des icônes. Les clients devraient être en mesure de Janvier 2010 à reconnaître un coup d'oeil les principales caractéristiques du fonds et certificats, tels que la durée et le risque, et d'évaluer.

Mais selon l'étiquetage de consommation qui ne résout pas le problème fondamental de conseils bancaires: le conflit d'intérêts entre le conseil et la vente de l'argent et de la banque. En effet, de nombreux conseillers financiers préfèrent vendre le produit avec les frais de commission plus élevée, et ce ne est pas nécessairement le meilleur produit pour le client.

Dépliant pour les services bancaires et d'investissement

Dans le cadre de la crise financière, l'effondrement de la banque Lehman, et de nombreux autres scandales financiers, le gouvernement allemand avait en Juillet a exhorté un meilleur conseil bancaire. Les produits bancaires doivent être munis d'une "notice", où toutes les informations importantes sont résumées dans un langage simple. Comme l'une des premières banques ING Diba avait déjà annoncé en Septembre pour informer les consommateurs sur le produit sur une feuille le long des lignes de l'ancienne notice patient.

Mais un tel dépliant ne résoudra pas le problème que les experts financiers de certains groupes de consommateurs. Un étiquetage clair ne peut que compléter un bon conseil, ne est pas remplacé. Parce que un consultant de la banque est à la fois un consultant et le vendeur, qui est dans un conflit insoluble. Le meilleur produit à partir du client, il ne est généralement pas rentable.

Supervision continue des opérations bancaires et de conseiller en placement

Les consommateurs selon certains mieux servis par une surveillance plus appropriée et plus proche des conseillers bancaires et d'investissement. Et pour éviter que le marché échoue à nouveau, qui devrait obtenir la supervision financière de préférence par le gouvernement. Conseil et vente doivent être séparés. Le "Push dans" des banques comme la Deutsche Bank, selon les droits des consommateurs doivent être considérés principalement comme une tactique pour éviter d'autres dispositions légales.

Misses consultatif bancaire illustrant

Conseil financier Parmi les autres indiqué par les testeurs de consommation qu'ils recherchaient:
  • un investissement sûr;
  • pour un montant de € 30 000;
  • pendant 5 ans;
  • rendement souhaité de quatre pour cent.

Le «piège» intégré pour les consultants, ce est que au moment du test, de Juillet à Septembre 2009, aucune efficacité de quatre pour cent pourrait être réalisé dans un investissement sûr sur cinq ans. Parmi ceux-ci, les banquiers impliqués auraient dû être informés et ils ont dû le client doit demander à la prochaine question de savoir si cette préfère l'efficacité ou de la sécurité. Seul avec cette simple mais oh de nombreux conseillers en placement donnés si essentiels pourraient ne pas gérer correctement.

Comme particulièrement "défaillances flagrantes" testeurs ont critiqué les recommandations de consultants pour investir dans des actions ou des matières premières, des fonds qui ne correspondent pas totalement aux investisseurs mis en place la sécurité.

Il y avait aussi critiqué le fait que beaucoup banquier sa commission semblait être plus important qu'un bon conseil à la clientèle.
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