Taux variable ou fixe, ce qui est mieux?

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Choisissez entre variable ou taux fixe est toujours pas facile. Pour qui ces dernières années se appuie sur les prévisions de taux d'intérêt des banques, souvent eu la malchance. Une régulière ne allait pas avec les taux hypothécaires prévus. Comment pouvez-vous vous protéger contre les mauvaises surprises?

Le taux et l'intérêt variable ou fixe prévisions de taux

Hypothèques, il vient d'imprimer le taux d'intérêt d'un dixième ou un huitième pour cent, est l'opinion commune. Faux! Économies réelles est situé dans un quinconce intelligente et la flexibilité. Montrer que les trois dernières années avec l'effondrement du marché hypothécaire américain et la crise financière en Grèce clairement: les deux fois a été compté sur une hausse encore les taux d'intérêt et les deux fois les prévisions se sont révélées fondamentalement vicié.

Ces derniers mois, beaucoup ont choisi clients hypothécaires avec une hypothèque à taux fixe à nouveau le mauvais temps. Études au cours des années 1998-2007 confirment encore une fois: la plupart des banques ont prédit une hausse des taux hypothécaires, alors qu'ils ont diminué dans la majorité. Avec un taux fixe mis tout sur une carte, peut être coûteux. Aujourd'hui, de nombreux emprunteurs sont coincés avec des hypothèques coûteux avec un taux d'intérêt fixe élevé.

Rester flexible est la devise

Restez flexible, par conséquent, les conseils. Pour toujours avoir un plan B à portée de main, il faut observer les points suivants:
  • Demandez plusieurs devis pour comparer les taux d'intérêt et les conditions contractuelles et de négocier. Les possibilités de flexibilité et de sortie pour les contrats hypothécaires par la Banque très différent;
  • Se il vous plaît lire les «petits caractères» en particulier la section sur le potentiel de licenciement. Plus ces dispositions honnête et précis, mieux ce est. Qui dit simplement que l'hypothèque ne est pas récupérable, tirer toujours la courte paille comme un débiteur;
  • Combinez différentes tranches et les échéances, mais d'une manière appropriée. Taux qui, par exemple, un mélange de deux à huit ans choisis fixé eux-mêmes fortement le maintient. Le deuxième plus long terme implique une liaison trop forte.

Combinez intérêt fixe et variable

Smarter serait-il, comme il est souvent utilisé dans les pays étrangers, combinant prêts hypothécaires à taux fixe avec un financement variable également appelé Liborhypotheek. La partie variable shimmy pour ainsi dire, et donc en tout temps garder vos options ouvertes. Si alors la portion à revenu fixe expire, vous avez plus de latitude pour repenser votre stratégie ou de changer de banque.

Hypothèques variables classiques suivent habituellement le niveau général des taux d'intérêt et savent généralement qu'une période de trois à six mois de préavis; Mais si l'on reste avec la même banque, on peut habituellement obtenir sans préavis.

Hypothèque Libor hypothèque ou du marché monétaire

Encore plus de flexibilité fournit une hypothèque Libor. Ce est une hypothèque qui est utilisé surtout à l'étranger: un prêt hypothécaire avec trois mois Libor est ajusté tous les trois mois au taux du marché monétaire actuelle Libor. Pour la plupart des banques, le client a la possibilité de passer à se adapter à un produit différent.

Ces produits ont l'avantage qu'ils sont en moyenne moins cher que les prêts hypothécaires avec une période à taux fixe à long. Toutefois, cela exige que le débiteur suit de près l'évolution des taux et immédiatement descendre présente lui-même comme une hausse des taux.

Malgré ces avantages, la part de marché des Liborhypotheken aussi à l'étranger nettement inférieure à celle des prêts hypothécaires à taux fixe. Laissant peut-être l'intérêt des banques jouent également un rôle. Hypothèques à une période à taux fixe à long pour les mettre moins d'efforts avec eux et générer des revenus d'intérêt.

Prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt fixe à la clôture

Pour les hypothèques à taux fixe, il est maintenant pas rare pour les débiteurs, malgré une clause contractuelle, eu l'occasion de sortir. La banque doit, cependant, être compensée dans un tel cas: le différentiel de taux d'intérêt par rapport au taux du marché pour la durée restante. Même maintenant, les prêts hypothécaires sont sensiblement moins cher que il ya quelques années, il est souvent payant de fermer sur.

les prévisions de taux d'intérêt deviennent de plus en plus difficile

Certes a parfois un taux variable de stratégie flexible préféré, mais en période de turbulences et de crise économique, les prévisions d'intérêt plus difficile. Mais les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent souvent être expérimentés pour des raisons personnelles "des chaînes d'or" que des changements imprévus dans la situation de travail, ou encore pire, au chômage ou de divorce. Qui, outre ces préoccupations font aussi obtient une pénalité d'intérêt élevé en raison d'une résiliation de contrat, sera la signature au moment regretter souvent sous la convention de crédit.
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