Toujours à court d'argent: si vos dettes sont beaucoup trop élevés?

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De plus en plus de gens avoir des ennuis parce qu'ils ont des dettes. Ils ne sont pas toujours des gens à faible revenu qui êtes-vous pour gagner. Il ya plusieurs causes pour le développement de la dette. Mais la plupart des gens ne ont pas réalisé dans le temps qu'ils doivent réduire notre manteau selon notre tissu, ajuster leurs dépenses à un faible revenu. Que pouvez-vous faire si vous êtes dans cette situation, et ce qui se passe si vous ne venez pas vrai?
  • Les personnes atteintes de la dette: les chiffres
  • Causes de la dette
  • Comment savez-vous que vous êtes susceptible d'avoir des ennuis?
  • Vous abordez dettes: une feuille de route
  • Négocier et conclure des accords
  • Se il vous ne réussissez pas: le processus amiable
  • La solution finale: le processus judiciaire

Les personnes atteintes de la dette: les chiffres

Aux Pays-Bas, environ 175 000 ménages qui ont des dettes dont ils ne ont plus vrai. Les raisons sont différentes: par exemple, moins de revenus à cause du chômage ou de divorce. Si vous êtes incapable de les habitudes de dépenses et le coût à temps pour se adapter à cette inférieure kunnnen revenu dettes facile survenir lorsque vous n'êtes plus sur leur propre à partir êtes. Les gens de la dette ne sont pas toujours des gens peu instruits qui ont un revenu minimum: plus de 40% des personnes ayant des problèmes dans ce domaine a eu un enseignement secondaire, 38% ont un revenu moyen et 14% est que parfois même demie le revenu moyen.

Causes de la dette

Il semble que si le revenu est la cause de l'apparition de la dette, mais en fait, ce est votre mode de vie et son modèle de dépenses qui assure que vous avez des ennuis. Par exemple, vous avez souvent à utiliser la carte de crédit ou achetés de plusieurs sociétés de vente par correspondance à crédit. Que vous avez pris un prêt pour une grosse dépense, comme des vacances ou une voiture. Et abonnement à un nouveau téléphone où vous êtes coincé pendant quelques années a également montré un piège. Au début, les questions ne sont pas vraiment visibles parce que vous êtes en quelque sorte un trou à l'autre en essayant de combler. Mais si à un certain moment les comptes ne peuvent plus être payés à temps, et l'un après l'autre rappel dans l'e-mail est-il trop tard pour se sortir du pétrin en coupant simplement vos dépenses: les dettes sont trop élevés encourues.

Comment savez-vous que vous êtes susceptible d'avoir des ennuis?

Si les caractères sont reconnus dans le temps, il est possible de mettre sa maison en ordre à l'imminence des problèmes d'endettement. Mais souvent la honte joue également un rôle, surtout si, par exemple pour les enfants de l'école dans la famille et les parents ne veulent pas inférieure à d'autres parents. Si éviter au moins l'une des choses suivantes est régulièrement le temps d'agir:
  • Y at-il des rappels sont payés sur le bus et ils ne peuvent pas tous le même mois, lettres jeter
  • Y at-il des lettres sur le bus qui est menacé de mesures sévères comme les expulsions
  • l'achat de vêtements, chaussures, équipement, etc. faites-vous habituellement le courrier versement entreprises de vente
  • votre compte ne sort pas du rouge, donc un solde positif, même après votre revenu mensuel est payé
  • de garder les problèmes fermer à distance vos nouveaux prêts pour résoudre d'autres dettes avec elle hors

Vous abordez dettes: une feuille de route

La première étape: obtenir la liste
Ce que vous n'êtes pas face à vous ne pouvez pas résoudre. Il est donc important de faire tous les postes ouverts pour obtenir un aperçu de la taille de vos dettes. Ce est difficile, mais ce est la seule façon de se sortir du pétrin. Ensuite, il doit être envoyé une lettre à tous les créanciers pour expliquer la situation et vous demander à un remboursement. Ce est votre seule chance d'essayer les créanciers d'être provisoirement montrer toute action visant à récupérer les montants dus. Se il vous plaît demander si besoin l'aide de quelqu'un qui vous avez confiance si vous n'êtes pas si bon en soi.

La deuxième étape: mettre tous ensemble
Ensuite, vous devriez obtenir un aperçu de ce que votre revenu mensuel fixe et les dépenses. Pour une liste de vos dépenses, vous devez savoir ce que vous dépensez sur les coûts fixes, les épiceries, les abonnements, les frais d'adhésion, les primes d'assurance. Réservez un montant pour le remplacement des appareils. Ensuite, vous pouvez déterminer combien d'argent est laissé à payer vos dettes. Ce calcul a pas de place pour les dépenses au titre de luxe; sinon les problèmes ne étaient pas susceptibles de se poser. Cette dépense supplémentaire doit donc là, ce est la seule façon.

La troisième étape: supprimer vos dépenses
Sous dépenses que vous aurez à supprimer les abonnements de chute à des magazines et des journaux et le téléphone mobile cher. Les dépenses sur des choses comme le divertissement, plats à emporter, vacances, salle de gym, des cadeaux coûteux, soins de beauté et de coiffure cher. Si vous avez une voiture, demandez-vous si vous avez vraiment besoin ou qu'il ya des options alternatives pour le transport. Dites vos abonnements, faire de la randonnée ou du vélo au lieu d'aller à la gym. Inscrivez-vous peut-être avec une organisation où les gens avec des services et des corvées de portefeuille fermées à faire pour l'autre basé sur un système de points que vous pouvez échanger contre quelque chose. Les exemples incluent une coupe de cheveux pour vos cheveux, une gardienne de l'après-midi pour vos enfants ou d'un massage en échange du désherbage de jardin, une réparation de vélos ou de préparer un repas pour quelqu'un.

La quatrième étape: Calculez votre afloscapaciteit
Ce que vous après déduction de vos dépenses sur les recettes de maintien est votre afloscapaciteit. Si ce montant ne est pas assez élevé ou il n'y a pas d'argent, alors vous devez l'aide d'experts. Si le montant est suffisamment élevée, vous devez faire un plan de remboursement. Disons que vous avez quelques centaines de dollars par mois peut payer rachat, alors vous divisez le montant dans la proportion à tous les créanciers. Naturellement, vous avez besoin de savoir se ils acceptent. Pour que vous besoin d'une lettre honnête au sujet de votre situation: chaque créancier permet de savoir ce que le montant total de la dette, le nombre de dettes que vous avez et le montant dont vous disposez pour le rachat. Le créancier sera facturer des intérêts; votre rachat doit en aucun cas être supérieur à ce montant, sinon vous ne partir. Avec un peu de bonne volonté de la part du créancier doit prendre des dispositions pour rembourser votre dette et vous obtenez un délai raisonnable pour cela.

Négocier et conclure des accords

Parfois, vous pouvez le faire qu'une partie de la dette est annulée, contre cela, que vous êtes une partie de la dette en rachète une fois. Ce est peut-être une solution si par exemple vous voulez aider quelqu'un que vous connaissez; il ou elle sera payer votre dette, et vous pouvez ensuite rembourser l'une à votre propre rythme. Il se peut que vous afloscapaciteit est trop faible et que vous ne pouvez pas accueillir tous les créanciers en même temps rembourser. Parfois, les créanciers acceptent que le premier vous blâmer les autres rembourser. Vous pouvez toujours essayer de négocier avec eux à ce sujet et d'accord: aucun coup de feu est toujours tort.

Se il vous ne réussissez pas: le processus amiable

Si vous ne avez réussi à faire leurs propres arrangements avec les créanciers de payer vos dettes, vous avez besoin d'aide d'experts. Pour cela, vous pouvez contacter les services sociaux ou la Banque de crédit. Celui qui vous aide, le conseiller de la dette, vous pouvez aider à vous mettre dans le processus à l'amiable. Pour cela, le conseiller fait des calculs basés sur vos données et regardez combien vous pouvez payer. Ce est en quelque sorte de l'hypothèse inverse: il ya un montant minimum maintenu à vivre librement et dans le reste de votre revenu sera utilisé pour rembourser vos dettes. Le montant à vivre, la liberté de Laissez Montant nommé.

Le conseiller tente de négocier avec les créanciers de se réunir qu'une partie de la dette est remboursée en trois ans, contre l'annulation du reste de la dette. Ce est extrêmement difficile ou parce que les créanciers ou non remboursés la totalité du montant donné, mais comme aucun coût doivent se endetter agence de recouvrement ou un huissier. Les créanciers sont payés de cette manière par les services sociaux ou la Banque de crédit, vous payez ce département et l'argent que vous avez besoin pour votre vie est payé par eux pour vous sur votre revenu; ils ont donc la gestion de cette. Vous devez le faire avec un seul parti, ce qui est beaucoup plus clair. Cependant, ce système ne peut fonctionner que si tous les créanciers acceptent de, sinon le tribunal doit décider quoi faire.

La solution finale: le processus judiciaire

Se il apparaît que le processus à l'amiable ne offrait aucune solution, il ya le processus juridique: cela est fait conformément à la loi réorganisation personnes physiques. Il y aura un administrateur de passer qui recueille vos revenus et effectuer des paiements aux créanciers. Pour vous en tant que débiteur, ce est une réglementation stricte: il est vérifié que vous respectez les règles, vous ne avez plus accès à votre propre argent, vous devez vous justifier. Pourtant, il ya une lueur d'espoir: ce processus dure trois ans, puis vous pouvez recommencer, prendre un nouveau départ. Et je espère pas plus la répétition.

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